理财目标
1、盘活家庭闲置资金，通过合理的投资，积累家庭财富。
2、为孩子将来积累足够的教育金，并提早做好夫妻二人的退休规划。
理财建议
1、投资规划
刘先生家庭的首要问题是建立家庭紧急预备金，主要用来应对家庭生活中遇到的意外状况及突发事件。留出家庭月支出的6倍资金10万元即可，其中2万元以活期存款方式留存，8万元投资于货币市场基金。持有货币基金，投资成本低且资金到帐迅速（一般一天或两天左右），是家庭理财活期产品的替代品，目前年收益4%左右。在人民币定期存款到期后，预留好家庭紧急预备金，其余的35万元资金就可以用于投资了。
经过风险评估测试，刘先生风险承受能力处于中等水平，而且由于不看好房地产市场，对手中闲置资产如何投资比较困惑。经过认真沟通，建议的投资组合如下：30%的资金用于购买国债，以1-3年中短期为主；30%的资金可用来购买股票型或混合型基金，这种类型的基金收益率高于国债，但低于股票，虽然说短期内大盘底部还无法确定，但根据动态市盈率来看，现在大盘和2005年7月、2008年底类似，已经具备投资价值；40%的资金投资债券型基金或保本型基金，其中债券型基金以投资债券为主，比例为80%以上，能有效规避债券市场的一些投资风险，并获得稳定的收益。另外，保本型基金虽然保本，但有期限限制，一般为两年到三年左右，中途赎回是不能保证本金的。
2、保险规划
由于刘先生工作繁忙、压力大，而且还经常出差，所以，为自己购买了意外险和重大疾病险。但刘先生是家庭的经济支柱，目前的保障程度还略显不足，一旦发生身故或意外伤残等情况，无论是配偶、孩子等，都会受到严重的影响。
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