【案例】
读者戴先生的家庭经济情况：今年30岁的戴先生在一家外资企业做工程师，妻子在一家事业单位，家庭年收入20万元左右。目前家有房子一套，无银行欠款，正在买第二套房子（公司福利房），已经付了首期，每个月可用住房公积金还完贷款。现有家庭存款2万元，股票基金15万元左右。
戴先生家庭主要开支为赡养老人和抚养小孩，父母没有工作，只有在湖南的合作医疗保险。夫妻双方单位有基本的医疗、社会和养老保险，还没有购买任何商业保险。1岁的小孩刚购买了一份平安世界彩虹少儿两全保险，每年开支约9000元。
理财目标：1、进一步完善夫妻两人的保险。2、在家庭承受力之内给父母购买合适的保险（父亲68岁，母亲59岁）。
【理财分析】
“戴先生的家庭资产结构基本合理，尽管房产资产占比较高，但对于年轻家庭来说是正常的。”中国平安人寿佛山中心支公司理财顾问梁耀雄分析说，该家庭资产结构中比较明显的问题是投资没有思路，未来计划不明确，建议该类家庭考虑长期资本增长的投资组合及消费安排。
保留3至5万应急现金
戴先生这样的“三代同堂”家庭基本处于成长期，家庭的收入和积累稳定增加，年收入的50%以上可以结余下来，家庭支出主要集中在日常生活开支上。“由财产状况来看，戴先生的资产几乎全部集中在股票基金市场，房产没有作合理的安排，固定收益投资只靠银行存款。”梁耀雄认为，在成长阶段家庭的理财目标是尽快积累财富，安排好孩子的教育金，并开始为晚年幸福生活未雨绸缪，防备各种可能出现的意外对生活造成伤害。同时，如果双亲没有重疾类及住院类的医疗保障，还要做好必要的安排和准备。
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