公积金贷款偿还借款

　　李小姐可以考虑公积金贷款，用于偿还借款。选择公积金贷款额度20万，贷款期限为5年。李小姐每年的公积金为42000元，用于偿还公积金贷款。

　　李小姐每年结余4.9万，装修可以考虑在1年后进行，还有5万的借款在其余的四年中可以每年还12500元。

　　基金投资组合解决养老金

　　李小姐夫妇未来5年的育儿、教育基金准备需要支付大量的现金。因此可以考虑将养老计划推迟5年进行，也可以根据自己的经济能力提前。养老金的准备选择基金定投。为分散风险，用于养老金准备的资金分散投资A股基金，每月投资6000元，其中30%投资投摩根双核平衡，30%投资南方盛元红利，40%投资华夏大盘精选，投资方式选择红利再投资。基金收益按年12%假设，投资期限25年，25年后资金预计960万，满足了养老需求。

　　中国经济仍是全世界的亮点，A股市场短期的波动不应该影响对市场的信心。只要从基金品种上兼顾考虑，并建立完善的基金投资组合，就能达到分散市场风险的目的，追求长期的资本收益。

　　理财建议 夫妻互助完成目标

　　理财师张伟东

　　虽然李小姐夫妇现在还是幸福的二人世界，基本上还没有什么生活压力。但是，想想要添宝宝、筹备教育基金、女方还房贷、准备装修费、积累养老金等，几件大事都要花大笔的钱，如果不提前做好财务安排，到时候就会出现严重的经济危机，因此应请专业的理财师为他们设计理财规划方案。

　　开放式基金完成保障

　　通常，家庭三大保障包括生活开支现金储备(一般是准备家庭3~6个月家庭生活费用的现金储备以应对失业)、家庭意外储备(一般是家庭净资产的10%以应对意外事件)和家庭保险保障(包括社会保险、家庭成员的医疗险、意外险等)。由于李小姐夫妇二人各有活期存款3万元，建议两人把各自的3万元作为生活储备和意外储备，购买货币性开放式基金。货币型基金收益高于活期存款、又可T+1灵活取现，还免交利息税，在国外，货币型基金基本上是被视为现金看待的。

夫妻AA制理财正在都市的年轻夫妻中悄然兴起。财务上的互相独立，并不是说夫妻俩对双方的资产、投资不闻不问。本期创富周刊聘请了两位理财师帮“AA”制家庭打理钱财。

　　个案资料

　　李小姐今年26岁，丈夫29岁，双方都在企业单位工作，都有重大医疗保险、养老保险、住房公积金、社保。男女双方财务独立，男方在开发区有一套90平方米房子用于出租。现夫妻俩与男方父母在市中心同住，双方父母从事业单位退休后，退休金能维持较好的生活水平，单位有医疗保障。

　　目前，女方每月固定收入4000元，奖金及其他收入每年约4万元，住房公积金每月3500元，活期存款3万，股票2万。男方每月收入8000元，房租每年5万元，奖金及其他收入每年约10万，住房公积金每月6000元，活期存款3万，股票3万。