（向日葵保险网撰稿）为什么保险公司规定附加险种必须和主险搭配，甚至在某些主险下面还不允许自由搭配，或者可以自由搭配但有严格的比例要求，这些都是为什么呢？为什么不能提供我们大家希望得到的那些纯消费型的保障呢？为什么非要一个主险来平衡这些呢？主险和附加险有什么区别？购买保险时该如何科学搭配？
【专家分析】
一般的常态是用返还或终身型的寿险作为主险；附加险则有，附加提前给付或额外给付的重疾险，附加意外伤害及医疗，附加住院费用及津贴，附加豁免，附加定期等。
主险+附加险组合方式的优势与缺点
优势：
1、可以丰富产品的多样化，将一两款产品组合出多种保障功能，丰富客户的多种需求；2、避免将产品制式化，作为单一公司可以推出主打产品来搭配组合，讲解比较简单；3、节约成本，将很多产品做成一份保单，方便整理；4、有些附加险，可以给到客户一定的优惠价格，当然也有附加险比主险贵的。
缺点：
1、客户若看好某项附加险，还要再买个主险，无形中增加成本。2、客户从多家选择保险产品，附加险会有重复投保的问题，比如住院医疗类保险。3、如果购买高额的保障，可能会受限于保险公司对于主附险比例关系的限制。
主附险比例关系虽有不同，但也有一些规律可循
搭配要求，是各个公司针对于本公司的保险产品营销策略和产品特点等来制定的，各家都会有区别。作为保险监管机构也对于产品结构有要求，比如有投资功能的保险，如果有重疾保障功能必须以主附险来搭配。
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