韩先生40岁，有社保。太太39岁，家庭主妇。儿子8岁，女儿1岁。家庭年收入12万，无债务。想每年交6~8千，定期寿险保30年左右，含保障意外和重疾。一家四口应该如何设计方案？
专家意见
全面规划家庭保障，建议首选健康险（重疾+医疗）。
1.孩子可投保大病保险、社区少儿保险。孩子大病保险是避免家庭遭遇孩子得重大疾病时无力支付医药费而造成家庭财务负担，投入费用低，保障高。
家庭的风险保障目的是尽可能避免因意外或重疾导致家庭收入的减少，影响孩子的教育金和家庭生活品质下降。用小钱办大事，每月很少的投入，用以防范家庭主要收入来源在发生风险时，最大程度地保障家庭正常运转以及各种目标的达成。
2.推荐大人做健康险+定期寿险
建议大人上重疾+医疗+定期寿险，尤其是经济支柱；儿子有学平险，补充重疾就OK，女儿先办理居民医保，再补充一张安享医疗卡180元投保年龄0--30岁，一年的保费180元，包含5万的意外伤害保障，1万的意外医疗保障，6万的小病医疗保障，性价比很高的，可以在网上激活。
我们一般用年收入的10%--20%来规划家庭成员保障。
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