即将到来的大病医保牵动着不少消费者的神经，很多市民向专家咨询关于医保和商业保险之间的问题，“单位帮我买的医保会多余吗？”“那我是不是不需要买重大疾病险了？”为解决读者的这些疑问，本报以具体案例来详细解读城镇职工医保报销方式和可配备的商业保险方案。

　　专家表示，按照城镇医疗保险最高报销比例，在住院方面最高可从中获得约50万的保障，但是消费者或许需要至少花费超过70万元才能获得最高报销，消费者可以额外配备意外健康险和住院保险津贴，花费百元左右且能有效补充医保不报销的（门诊和住院）自付费用，可以配备重疾险重点补充重大疾病中的自费项目和医保中的不报销部分。

　　案例：

　　市民罗小姐今年30岁，和老公结婚2年，在海珠区购买了一套90平方米的小三房，今年年初买了辆十万元左右的代步车，在事业单位工作的她目前每月工资收入1.3万元，老公每月收入2万元。但是每月要还5000元的房贷，自己有20万元的存款，另有5万元在股市里被套。“是不是所有重大疾病保障都包含在大病医保内，不用再购买商业保险了？我本来每月有买城镇职工医保，如何购买商业险呢？”

　　社保主要包含五险：养老险，医疗险，失业险，工伤险及生育险。“日常生活中最常用到的是身体医疗保障，就是医疗险。”专家表示，以在职职工个人按其缴费基数2%缴纳基本医疗保险费，用人单位按其缴费基数的8%缴纳基本医疗保险费来计算，罗小姐个人及其单位每月将分别缴纳260元、1040元到城镇职工基本医疗保险，并将分别进入城镇职工基本医疗保险的个人账户及统筹基金账户当中。

　　500元门诊费用，统筹实际报销260元

　　友邦保险专家表示，罗小姐如果是在门诊就医看病，统筹基金每个月累计支付300元普通门诊基本医疗费用(当月有效，不滚存、不累计)。假设罗小姐当月发生500元的门诊费用，纳入可报销的医疗费用为400元，按照报销比例计算，门诊统筹可以报销260元费用。若罗小姐因病需要住院，如果是入住三甲医院的话，扣除1600元的起付线（一甲医院的起付线是400元，二甲医院的起付线是800元）后，统筹基金将按80％的比例（一甲医院的支付比例是90％，二甲医院的支付比例是85％）及罗小姐实际住院发生的费用中的基本医疗费用支付费用，最高累计支付为344808元。

　　假设罗小姐住院费用总共花费35000元，3万元纳入可报销范围，医保可以报销住院补偿11200元。

　　如果罗小姐的病情比较严重，实际发生的住院费用年度累计超过基本医疗保险统筹基金最高支付限额344808元后，重大疾病医疗补助金按95％的支付比例支付住院的基本医疗费用，最高支付15万元。