马先生36岁，在大型央企做管理工作，交五险一金，太太36岁，没有固定工作，但按杭州最低水平交养老保险，儿子两岁半，家庭年收入15万左右，无债务。想每年交1.5万，为夫妻提供保障、意外、重疾及养老，为儿子提供教育、医疗等保障，方案要怎么设计呢？
专家意见
1.保险重在健康保障，建议先以夫妻二人和孩子的健康保障方面开始规划，有多余的资金再来规划孩子的教育金和养老金方面。
2.依照保费预算，一家三口的保险同时考虑，也可以做得很全面，只是额度不高，当风险真正来临时恐怕解决不了大问题。不知道每月的支出情况如何，按照家庭年收入数据来看，建议家庭年交保费可以控制在年收入的15%-20%，也就是2.25万-3万左右。
3.根据提供的信息分析得出，家庭的主要核心收入来自于先生的收入所得，要防止因意外或疾病导致家庭收入中断所带来的财务风险，建议首先做高额的寿险保障（满足家庭未来至少5-10年生活开支+负债）、意外险、重疾保险（至少20万）。
4.相对于先生来说，太太的责任相对轻一点，所以保额做到先生的一半就好了，建议先完善好社保。
5.对于孩子，国家规定未成年人的人生风险保额不能超过10万，所以孩子的保额只能做到10万。如果只考虑健康保险，一年2000-3000元左右就可以保障很全面（意外+重疾+医疗）。
以上只是方向性建议，具体适合方案，还要作进一步沟通才好设计。
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