2.保障额度适当
(1)寿险保障的额度测算公式
应投保金额 =家庭未来十年(可根据个人情况调整)的生活费用+教育基金+赡养基金+贷款总额-家庭可生息资产
客户希望考虑未来18年的生活费(至孩子成人)，目前考虑孩子未来在国内读大学，觉得至少需要40万元的教育费用，因家中老人的经济状况不错，所以暂不考虑赡养费用，目前剩余贷款20万元，有可生息资产24万元。
按上述公式算下来：应投保金额=8万/年×18年+40万+20万-24万=180万元
根据夫妻二人的收入比例分配，李先生的保额应为120万元，王女士的保额为60万元。
(2)重疾险保障
计算重疾险保障额度时，可从以下三方面考虑：治疗费、工资损失、康复费用。
治疗费用主要是考虑社保报销后的自付部分(最主要的是自费部分)；而一旦得了重疾，都会给自己2-5年的康复期，康复期间收入有可能会中断或减少；康复费用主要是一些营养品及护工费。
夫妻俩觉得重疾险额度太低起不了什么作用，至少要弥补四五年的收入损失，所以最终确定李先生上100万元重疾险，王女士上40万元重疾险。
(3)意外险保障
意外风险发生后，残疾对一个家庭的影响会很大。建议购买意外险的额度至少是年收入的5倍。李先生至少100万元，王女士至少50万元。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
