一生需要多少份保险，不同年龄不同职业侧重不同。
收入不稳定：更应提前做好保险规划
记者：现在从事自由职业的人越来越多，这也是社会不断发展前进的标志。在中国，自由职业者包括三类人：第一类是小本生意人，如个体零售店；第二类是没有底薪的推销员，如寿险顾问；第三类是专业人士，如摄影师。那么，由于他们工作性质的不同，他们该如何投保呢？应该重点考虑哪些方面的保障？
郭：首先我们认为，此三类职业的人员都有一个共有的特点：他们大部分或者所有的收入都来自于每天的工作。任何原因导致他们停业、休假，都会大幅度地减少他们的收入，甚至没有收入。
经营小本生意的人，通常会认为自己做生意的资金不足，处处精打细算，甚至会省去买保险的钱。因为，在他们看来，买保险是一件很奢侈的事情，会占用很多生意上的钱，所以觉得有没有保险都一样过日子。其实，这是一种误解。像小本生意人，完全可以花小钱换得高额的保障。例如，投一些意外伤害保险、定期寿险等等；没有底薪的销售员，由于他们的收入时高时低，但是一旦停止工作有可能会收入终止，唯有长期工作才可以保证收入的稳定性。因此，在他们收入稳定期内，除了给自己投保意外伤害和定期寿险以外，更应该为自己投一份具有中长期理财功能的保险，如重大疾病保险和养老年金保险，为自己做一个长远的规划；而那些专业人士，由于其工作的性质决定了他在工作期间会有较高的收入，但是有一个前提就是，必须通过不断地工作才能保持高收入。因而，这种职业类型的人员，除了给自己投保高额的保障以外，更应该为自己的未来养老以及医疗投保，以解决后顾之忧。
上述三类人员，除了投保本人所提到的保险以外，还应该在此基础上附加住院日额津贴保险。这样，即使因意外或者疾病，住院期间也可以享受到每天的住院补助，以弥补部分收入损失。
用商业保险弥补社保
记者：像有些自由职业者是没有社会保障的，那他们需要如何投保？
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