附加医疗险有必要买吗？
【读者咨询】由于我经常在外面跑外贸业务，这个月想买一份意外险。有关寿险公司工作人员建议我一起买一份附加医疗险，有必要每年都多花四百多元买这个附加险吗？
【专家解答】
东莞有关寿险公司业内人士表示，上述读者没有提到单位是否给自己购买了社保。一般来说，如果没有买东莞的社保，该读者需要考虑商业医疗保险，以转移不可预知的额外支出的负担；如果有买社保的话，也可以考虑选择弥补型的医疗险种。
在东莞，根据不同医院等级，能够报销的等级主要有三档：400元、500元和600元。其次，在报销总额度上，同样也有一个限制额度。目前东莞的最高报销额度是3.5万元。如果生病住院的话，还要根据实际治疗的药品、医疗项目而定。通常，社保可报销的部分为治疗费用总额的80%。
一般来说，商业医疗保险的赔付主要有三种方式：费用报销型、定病种定额赔偿型和住院津贴型。而保险公司建议该读者购买的附加医疗险，或是费用报销型，也就是，若生病住院，可以凭着医院开出的收费发票到投保的保险公司去索赔。若是社保已经报销了大部分医药费，保险公司则按照差额来赔付给投保人。而定病种定额赔偿型则是只要投保人出现了合同内可理赔的疾病，就能够获得全额报销；住院津贴是保险公司根据投保人住院的天数给予一定额度的补贴。
在具体的投保选择上，有关人士建议该读者，还是结合自身的情况及收入水平综合考虑。若有社保，可关注定病种定额赔偿型或住院津贴型的险种；没有购买社保，可了解适合的费用报销型险种。需要提醒的是，若投保人只购买意外型附加医疗险，发生意外投保范围之外的疾病治疗，期间花费的所有费用，保险公司是不报销的。
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