建议：
1.首先完善社保中的医保部分，其目的是以较低的支出得到基本的医疗保障。社保养老如果没有单位缴费，建议暂不考虑，因为以后可以拿到的钱极其有限，不如用这笔钱直接购买商业养老险。
2.夫妻双方都可以选择两全型的分红寿险或万能险，如平安的鑫祥，在60岁前享有3倍的身故及重疾保障，退休后又可以拿回所交保费的2倍作为养老补充，或者将这笔钱转为月领的养老金。另外平安的智胜万能险是可以提供双重豁免的产品，交费、领钱、调整保额及保费都极其灵活，具有其他产品没有的优势。
投保建议
根据需求，既有保障，又能老年养老，平安万能险种能满足需求。
智胜人生年缴6000，智慧星5000，总计6000*2+5000=17000,再附加点住院医疗，刚好18000每年。
夫妻都可以选择选择平安“智胜人生”万能型，20万元的身价保障+18万元的重大疾病保障+20万的意外伤害保障+2万的意外伤害医疗+住院医疗2份+双豁免
小孩子的话，选择平安智慧星万能型，10万身价+8万重疾+1万意外伤害+双豁免
特别提示：建议夫妻俩人互相投保，一定要交双豁免。
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