找到葡萄也看好脚下
GaryChen中宏人寿保险有限公司理财规划师26岁
身为一名理财规划师，陈先生总会对客户做一个形象的比喻：当一个人爬上箱子，准备摘藤上的葡萄时，它不但要有去摘葡萄的胆量，还要小心脚下时刻会翻倒的箱子。这就好比我们在理财时所处的情况一样———风险和保障同时存在，懂得平衡好两者，便能采到甜美的葡萄。
在陈先生10岁时，父母便为他买了一份养老保险，当他60岁后每月能领取1000元的生活费。十多年前，每月1000元是多么富足的概念，但今天看来，却比“最低生活保障”好不了多少。于是，陈先生在去年年底，用公司的年终奖金为自己购买了一份生死两全的寿险，算是今年的第一笔理财投资。
这份保险年付5000多元，100万元的保额被分为两部分：其一是10万元的养老保险，陈先生60岁后，可以分5次领回所有的保额与红利；另一部分是高达90万元的交通意外险。用陈先生的话来说，自己是个“风餐露宿”的人，一天到晚都在外面跑，风险要比客户大得多，因此，陈先生特意加大了在意外险上的保额，对于如今保额并不高的养老险，陈先生打算在每年拿到年终奖的时候再逐步增加保障额度，完善他的理财结构。
基本的保障措施到位后，陈先生预备在今年等待时机，拨出个人收入的40%介入一些基金投资，增加投资收益。而货币式基金，凭借其不错的流通性，成为陈先生重点关注的对象。
理财建议：业内流行着一种“理财四分法”的概念，即除去日常开销之外，将剩余收入分为四大部分：一、不动产投资：典型的就是指房地产，这一部分可占到30%-40%二、动产投资：指的是基金、股票、债券等一系列投资，其比重与固定资产投资的比重相当，而二者共同的比例应控制在70%-80%之间。
三、储蓄：5%-10%左右，以应对突发事件的开支。
四、保险：在进行风险投资时，拥有一定数量的保险是相当必要的，其比重大约在8%-20%之间。
我的个人理财计划基本上都按照这个标准实行，唯一缺少的就是30%-40%的固定资产投资。前两年因为房价高，如今价格仍然不够稳定，因此我仍抱着观望的态度，不准备在今年买房。
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