个案资料
翁小姐,25岁,传媒公司做运营,月收入8000元;男友杨先生,设计师,收入6000元左右(提成高时可达到8000元)。目前存款3万元。
翁小姐每月给父母2000元生活费;房租每月1600元;在家做饭,约2000元。
在昆明有房子,2013年底交房,未来公公婆婆还贷以及装修。一年后计划开店,家里赞助10万元,需要自筹10万元。两人均无保险。翁小姐尚有9000元的教育贷款,目前每月300元还贷。
财务状况分析
根据资料显示,翁小姐及男友杨先生正处于事业初创期,都在为自己的梦想打拼积累。翁小姐每月8000元的收入处在社会收入所得中上等,杨先生的收入也相对稳定,但是根据业绩好坏按提成计算,属弹性收入,正常时6000元最高时达到8000元,这说明作为设计师的杨先生如果通过更加努力地工作,超过之前最高收入8000元是极有可能的。如果杨先生的收入能稳步提高,那么这样可以给这个家庭在做理财目标时提供更大的空间。
按目前两个人的月收入总和大概在14000-16000元之间,有存款3万元。在支出方面,翁小姐每月给父母2000元生活费,房租每月1600元,在家做饭总支出约2000元,尚有9000元的教育贷款,目前每月300元还贷,根据目前支出情况占收入比例约40%,属于合理范围。从这样的收支比例不难看出翁小姐与杨先生还是属于相对节俭的,不知道是不是因为有计划开店因此节约开支。根据翁小姐及杨先生的财务分析状况,就目前的理财目标进行以下简要分析。
理财目标:尽快还清教育贷款
翁小姐目前有教育贷款9000元仍未还清,每月还300元。国家规定教育贷款的期限一般在6个月到五年,最长不超过八年。如果按照以上的建议两个人两年后开店的话,这个尽快还清贷款的目标是非常容易快速实现的。
两个人两年时间大概在现金积累方面能攒个23万左右,可以把第一年积累的总额投资到理财产品中。
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