消费者可以采取“分段投保”来满足不同费用的医疗保险

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[导读]：针对社会医疗保障报销下有门槛、上有限额、两头空的特点。市民可以通过购买意外伤害保险补偿社保起付门槛以下部分，补偿小额医疗费用支出，通过购买重大医疗保险来支付社保限额之上的高额医疗费用。

　　其次，社会医疗保障对报销的范围也有限制。某些药品，如新药、进口药、贵药等，以及一些诊疗项目、医疗服务设施都不在社会医保报销范围之内。

　　而且，社保的报销都是事后的，并且，只是补偿医药费，对误工、营养品之类的费用都不覆盖。

　　补充方案一：可报销自付费用的险种

　　针对上述社会医疗保障在支付金额上的限制和报销范围上的不足，市民在选择商业医疗保险时，需要注意，如果是报销医疗费用的险种，应选择可以赔付社会医疗保险报销后个人自付部分医疗费用的险种，而非普通的医疗费用报销型险种。

　　若张先生投保信诚“至佳搭档”医疗健康保险计划，张先生未能报销的11200元住院医疗费用中，含基本医疗费用9000元，基本医疗外药品费2000元，住院前、后门诊费用200元。保险公司可按投保金额再给付张先生13260元的保险金，其中，10760元是对张先生社保未能报销的费用的补偿，另补偿住院和手术津贴2500元。

　　此外，需要提醒的是，虽然对于超出社会基本医疗保险目录规定，但属于治疗过程中必需的部分医疗费用，目前，已有不少的费用报销型险种可以予以报销，但不同公司可报销的比例还是有比较大的差异。

　　如30岁的陈先生，投保人保健康“守护专家住院费用个人医疗保险（推荐版）”第2档，保险期间内，陈先生因心脏病在保险公司推荐的医院内住院，并做了心脏瓣膜成形手术，共支出医疗费用36985元，其中符合社保范围的22105元，超出社保规定范围的14880元，陈先生可获得共计28823元的给付。　