如果是“小型意外”，因为达不到伤残/烧烫伤赔付标准，意外医疗是非常必要的；如果是“大型意外”（达到了伤残/烧烫伤赔付标准），单用意外医疗来提供保障就不“划算”了。所以，你应该知道怎么选择了吧。
咨询：正要买意外险，如果我想买：意外身故保额60Q，意外伤残60W，烧烫伤60W；意外医疗30W，意外津贴5W；那要多少保费啊？
回复：“意外医疗30万，意外津贴5万”——这个夸张了点，呵呵，不知道你怎么考虑的，这两项的保额设计地这么高？
我先举个例子来说：同时投保【2万的意外医疗】和【20万的意外伤害】，这两者的保费相当：
1.如果发生的意外达不到伤残/烧烫伤赔付标准，就只能通过意外医疗的报销功能来补贴医疗费用，这时候，意外医疗显然优于意外伤害保障。
2.如果发生的意外达到了伤残赔付标准，最低赔付额度为保额的10%（七级伤残），也就是2万，而此时，即使意外医疗全额报销也只有2万；如果是更高级别的伤残或者是烧烫伤，意外伤害赔付的额度就更多；这时候，意外伤害的保障显然是更重要的。
意外医疗和意外伤残/烧烫伤，这两者是以互补的形式来提供意外保障的，在具体保额设计时需要考虑两个因素：两者各自偏向的保障功能、各自的费率。
第一，保障功能：意外医疗提供意外医疗费用报销，不论大小意外都包，但其主要作用还是在于对那些“未达到伤残和烧烫伤赔付标准”的意外伤害项目，进行医疗费用补贴，所以保额一般不需要太高。
如果意外伤害达到了伤残或烧烫伤赔付标准，则可以同时获取“意外伤残/烧烫伤的赔付金”和“意外医疗的报销金”，但这时候，因为同等保费情况下，用意外伤害保障可以获得更高的理赔额度（参考上述举例），意外伤残/烧烫伤的赔付功能是更为重要的。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
