条件允许，重疾险一定要买

　　重大疾病，看名字你应该就知道是针对那种不常见，但是却又特别重大的疾病，一发生就会对你生活产生重大影响的，而且治疗费用巨大，所以，条件允许，一定要买重疾险。

　　按照目前市场的情况，重大疾病产品的保障范围通常在28~30种，像类似肝癌、白血病之类的就属于理赔对象。一般来说10-20万元的保额是一个比较基础的保障。

　　保险专家说，重疾保险是给付性的保险，比如某人投保了重大疾病保险，保额30万元。假如两年后不幸被检查出某种重疾险，医院会出具诊断证明书，再加上必要的检查报告单就可以申请理赔。保险公司按照保额30万元全部给付，这份重疾险合同终止了。

　　重疾险适合0～50岁的所有人，如果身体已经患病，那对不起保险公司不会卖这个产品给你的。如果超过50岁，就不要考虑投保重疾险了。一是核保这一关很难过去；二是保费非常高，保险保障的作用发挥得比较小，投保意义也不大。

　　据悉，理赔重大疾病保险金无需医院的收费单据，而是医院所开的诊断证明和必要的检查结果的报告单。并且，每家保险公司的保险条款里重大疾病理赔需要的资料要求可能会不一样，有些保险公司还要求医院达到一定等级、医生具有一定职称或一定的临床经验。

　　尽管人患重病的概率不大，但是条件允许，重大疾病保险尽量购买。哪怕你正当年，身体很好，因为一罹患重疾，对自己生活和经济的影响巨大。

　　住院医疗险，住院提供保障

　　业内人士说，住院医疗保险就是可以报销因住院而发生医疗费用，通常会扣除一个免赔额，然后按70%~80%报销。保费要根据个人的情况来定，一般在2000元左右。

　　比如某人购买了2万元保额的住院医疗保险，在保险期间内由于某病住院一周，共花费1万元。假如免赔额为500元，报销比例为70%，则可以报销(10000-500)×70%=6650元，剩余的10000-6650=3350元需要个人承担。在一年的保险合同终止前，如果报销的额度没有超过保额2万元，合同继续有效，直至合同期满或后来又住院把保额全部报销完毕合同才终止。假如合计住院花费3万元，那么原则上可以报销：(30000-500)×70%=20650元，但购买这款保险的保额为2万元，所以报销的总额只能为2万元。

　　据保险专家说，住院医疗费用理赔，需要被保险人提供医疗发票，这些发票只能够报销一次。但是若医疗费用超过某家保险公司的保额，可以将剩下的费用拿到另一家保险公司理赔。因此，商业保险可以和社会医疗保险搭配着来进行报销。但是被保险人获得的赔款不能超出实际花费的医疗费用。

　　专家提醒说，住院医疗险不是保的份数多、额度高就能重复赔付，一般全部保额理赔完毕后，合同终止。