随着我国第一代独生子女进入婚育年龄， 即呈现出“4-2-1”的家庭模式，每对夫妇在负担自身生活、购房、医疗、养老及子女教育的同时，还要赡养和扶助4个老人，这无疑是个承重的负担。退休后，减轻给儿女增加负担，其实就是对儿女最好的爱。商业养老保险作为社会养老险的补充，已成为家庭不可缺少的重要资产。一般用于满足人们消费需求和资产的传承需求。
投保建议
公务员面临很大的健康风险。首先，机关内人际关系比较复杂，80%以上的公务员都面临职务升迁和人际关系处理的压力，这种精神压力在公务员是普遍存在的。其次，相对而言，公务员的应酬活动较多，上酒楼吃饭，吸烟、喝酒都会或多或少损害了他们的健康。公务员患脂肪肝和恶性肿瘤的比例是比较大的。
对于公务员应该怎么规划保险？重大疾病和子女教育保险是公务员购险的首选。
由于公务员已有了基本的社会保险，因此他们应选择重大疾病保险作为购险的首选，因为像进口药、营养品等社会保险是报销不了的，而重大疾病保险可为其提供这方面的保障。
一般而言，公务员购买重大疾病以保额10万-30万元为合适。在此基础上，如果已有小孩的公务员，也可以购买一些子女教育险。
现时的教育费用越来越高，公务员可以将年收入的15%用于购买保险，其中60%以上由于投保子女教育保险，另外的用于投保重大疾病保险和意外险。
公务员购买保险应注意以下事项：
一、尽量避免人情保单。公务员常常会受到来自亲朋戚友的游说，最后迫于情面，盲目地签下了人情保单，甚至有的人连自己投保了什么保单，能获得什么样的保障都不清楚。
二、合理做好保险规划，不要购买没必要或者缺乏保障作用的保险，投保时最好要保险代理人提供一份适合自己的详细保险规划。
三、根据自己的实际需求选择相关的保险产品，一般按照先保障后储蓄的原则来选择保险产品。
四、在保费支出方面，用于购买保险的支出一般占家庭年收入的10%左右，最好不要超过15%。五是投保时要看清楚合同条款，留意险种的保障范围，并在全部条款都看清楚的情况下才签名投保。 (甘林华 太平洋人寿)
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