年轻的父母总希望给自己的宝宝最周全的保护，让孩子们快乐健康地成长。但在采用购买保险表达对孩子的爱意之际，也要做好理性选择。

　　“我的宝宝刚出生，代理人推荐的储蓄保险合适么？”

　　“我们没有本地户口，该怎么给宝宝买保险，能上当地少儿医保么？”

　　无论是在日常生活中，还是在网络“微问”中，记者总能收到这些有关孩子保险的提问。俗话说，可怜天下父母心，如何为孩子投保，是很多年轻家长都关心的问题。值此“六一儿童节”之际，我们不妨一起来梳理梳理，到底怎么给家里的孩子投保是较合适的？

　　医疗“双保险”：社保+商保

　　现代社会，空气污染、水质污染、装修污染、频频发生的食品质量安全问题，使孩子们正在发育的稚嫩身体罹患疾病的风险在不断增加。

　　随着社会基本医保的覆盖范围的不断拓展，现在我国大部分城镇地区都将少儿纳入社会医保的保障范围，弥补了之前少儿基本医疗保障的空缺，使孩子们在疾病、意外医疗上有了基础的保障。

　　比如，具有上海户籍或上海市居住证的少儿学生，每年一季度都可参加上海少儿学生基本医保，每年支付80元，门急诊全年累计300元以上部分，可报销50%～65%；万一发生住院医疗费用，以及白血病、血友病、再生障碍性贫血、恶性肿瘤放疗和化疗、肾移植前透析治疗和手术后抗排异治疗等专科门诊（简称“门诊大病”）医疗费用，可报销50%。

　　在此基础上，每年9月，上海的少儿学生还可参加上海少儿住院互助基金，每年费用也是80元，可保障门诊大病和重病住院发生的费用50%，两者可互补，报销不冲突。

　　目前，上海、北京、深圳、广州、苏州、杭州等地，均以实现少儿学生基本医疗的广覆盖。

　　当然，由于少儿基本医保和成人的基本医保一样，由于社保报销制度上的比例问题、药品目录的限制问题等，从社保体系中获得医疗费用支持力度还是比较有限的。为此，若保费预算充足的，也可以另外再给孩子购置好商业医疗保险，给孩子上好“双保险”。

　　比如，商业少儿重疾险属于“已经确诊，即可赔付”的给付型保险，对于疾病种类的限制较宽，无需凭就医发票报销，资金使用上可以比较灵活。对于大多数家庭而言，可以选择可作为主险单独投保的重疾险产品，这类产品保障责任清晰明了，保费也相当低廉，一年10万元保额，费用支出大概在200~800元，比较经济实惠。

　　还有一类是较为综合的少儿重疾保障计划，往往由一款两全保险附加少儿重疾险的形式出现，这类产品突出对少儿的重疾保障，但同时也提供了生存金给付、满期金给付、身故或残疾保障等保险利益。这类综合保障计划的年缴保费通常要一两千元、两三千元甚至更高，适合预算较高的家长。

　　少儿意外险：主要保安心

　　另一方面，儿童作为弱小群体心智尚未完全成熟，自制能力较差，发生意外的可能性比成人大，因此意外伤害保障显得格外必要。

　　根据全球儿童安全网络的调查数据显示，意外伤害是中国0~14岁儿童的首位死亡原因，每年有超过20万0~14岁的儿童因意外伤害而死亡(死亡率为67.13/10万),即每三位死亡的儿童中就有一位是意外伤害所导致，中国0~14岁儿童意外伤害死亡的发生率是美国的2.5倍,韩国的1.5倍。