中年人群

　　财富增长快，制订理财计划

　　人到中年，有了多年的经验积累和财富积累，正处于人生创造财富的最好时机。同时，大部分人都已成家立业，上有老下有小，还要供房供车，是人生负担最重的阶段。所以人到中年的你在持续推进自己财富增长的同时，拥有一份属于自己家庭的科学的理财规划，也是十分重要的。

　　中年阶段有一项最重要的支出就是子女的教育资金。此段时间子女基本上正处在高中或大学求学时段，考研、出国留学继续深造，都需要较多的资金，且弹性较小，需要及早做好教育资金的筹划，以备子女未来求学之需。根据需要每月拿出一定的工资数额进行基金定投，逐渐积累，积少成多。

　　中年人处于事业高峰期，家庭养老规划应该增加风险防范类型的保险。中国太平洋人寿保险股份有限公司烟台分公司理财师建议，做一些商业保险，用5到10年的时间，给自己存一笔养老金，确定到退休的时候，能够获得更优越的物质保障。

　　到中年，许多人还处在归还住房抵押贷款的过程中。因此，理财师建议，在购买住房申请抵押贷款时要格外小心，不要贪图过于奢侈的房子，以免被住房债务所拖累。现在适当控制抵押贷款，就能为养老金账户多增添一份储蓄。

　　老年人群

　　受年龄限制，买保险要趁早

　　专业保险人士介绍说，与国内相比较，国外保险产品的投保年龄要宽很多，尤其是终身寿险、万能险、分红险等等。很多产品甚至最高投保年龄达到100岁。不过，保险公司是转移风险的，风险越大，产品价格也一定会越高。等到老了，风险已经很明显的时候再买保险，肯定不是一个好方法。

　　的确，很多长期寿险产品在设计时并不是考虑一个人的特殊阶段的风险，而是将人的一生都纳入风险计算体系中，老年人遭受疾病、意外风险概率高，是风险高发群体。曾有保险公司试图推出老年保险产品，但由于风险发生率高，加上保险公司资金投资渠道狭窄，导致保险费居高不下，让老年人难以接受。老人要买保险的确很难，因此更要对养老医疗做一个长远的规划，老有所保还得趁早。

　　在烟台，泰康人寿推出了与保险产品挂钩的全国第一家养老院，并且已经在北京开工建设。“这款保险合同按约定年龄每月领取养老金，可以用于支付社区每月的房屋租金和居家费用。”泰康人寿工作人员介绍自己的产品。据悉，这款养老产品保费高达200万元，若按十年期交，每年交纳金额为20万元。