投保前需综合考量
“我的工作中多与重金属和化学药品打交道，我也想买一份商业健康险，理赔能获得保障吗？”在我市一家企业工作的李先生也为自己的健康开始担忧。
那么，哪类人带病投保不会被拒呢？一保险业内人士介绍，保险公司在处理带病投保时，主要根据被保险人投保前所患疾病、疾病目前情况、发生理赔的概率，以及被保险人的职业、年龄、性别等情况，综合考量是承保还是拒保。
哪怕是承保，保险公司也要参考投保人购买的险种，同一种病投保不同的险种，也可能因风险不同，投保金额存在差异。如一次性可以治愈的疾病就可以按照正常体通过，而一些对日后健康有风险的慢性疾病很可能拒保或加保费。
另外，投保健康险，核保的关键看目前的身体状况对今后的疾病的影响，以及检查结果的异常程度。如乙肝病毒携带者，如果仅仅乙肝表面抗原呈阳性，但肝功能等其他指标均正常，且在较长的时间内保持稳定，这种所谓的健康携带者将被视为边缘体，有可能无须加费，但如果已经发展为乙型肝炎或有恶化趋势，可能会加费很高甚至拒保。
诚信投保健康才有保障
“健康保险合同中，通常都有一条规定，不承保合同生效前的任何疾病或症状，目的是为了避免客户带病投保的道德风险。”这位业内人士说，有些消费者顾忌自己曾患某种疾病，担心被拒保，故意隐瞒疾病事实，保险公司可以不承担赔付责任。同时，并不是所有患病的人都不能投保，一些患病的消费者如实告诉代理人自己的身体状况后，可以以亚健康体的标准投保，保险公司酌情提高保费或者降低保额，或详细注明哪些情况发生后不属于保险公司赔付的范围。
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