方案二：巧用“定投保险”法积攒养老金

　　对于郑女士来说，目前25岁正处于单身期，从投资偏好来看，风险承受能力偏低，属于稳健型。故理财规划中，需着重考虑风险管理，从而最终达成理财的目标。她的保险规划方案应主要包括意外、医疗、重大疾病及养老等方面。

　　在医疗保险方面，因郑女士在外企福利不错，相对来说会报销一部分，可以选择一些补偿类的保险。如友邦的“康乐人生医疗保险计划”是管理式医疗的新尝试，该产品属实报实销型产品，在医疗期间按投保额度内100％报销，其中涵盖意外残疾给付保障、药品费用补偿(包括社会医疗保险基本医疗保险药品目录以内及以外的药品费)、手术费用补偿、入住医院治疗期间的床位及膳食费用补偿、入住医院治疗期间的其他费用补偿等，首份保险费为700元/年，购买多份的，次份为首份的50％。结合郑女士现有的福利，可进一步提高医疗品质。

　　因郑女士工作繁忙及压力大，又缺乏运动，使身体处于明显的亚健康状态，所以重大疾病的保障非常重要，并且郑女士有车，故意外险方面也很重要。“守御人生重大疾病保险计划”就非常适合她。这款产品集身故保险金、重大疾病保险金、全残豁免保险费、满期金以及意外身故保险金等多种保障于一体，逐级保障，三重给付兼顾，且重大疾病保障范围扩大到32种。建议郑女士购买该款重大疾病险20万元保险金额，若其被首次确诊罹患重大疾病时，将首先给付20万元的重大疾病保险金，之后若遭受非意外导致(包含病故)身故时，将再给付20万元的身故保险金；如未发生重大疾病给付，若其遭受非意外导致的身故时，将给付40万元的身故保险金；若其人遭受意外事故导致身故时，将给付60万元的意外身故保险金。当然，若其健康活到65岁，则将获得20万元的满期金祝寿。

　　养老保险则是理财规划的另一重点，提前规划很重要，退休金应该是一个黑匣子，不论外界发生什么，始终都能按照既定的目标积累财富，并且趁年轻拥有高薪(开源)时，养成节俭和储蓄(节流)的好习惯，设立一个专款专用的账户，保证老有所养。目前新推出的一款年金保险“金世无忧年金保险(分红型)”正契合了养老规划和抵御通货膨胀的市场需求。该产品为月付年金方式领取，并具分红的产品利益，年金给付期前为增值红利，年金给付期间为现金红利，且保证年金金额每年保持一定幅度的递增，更好地抵御通货膨胀，为晚年的幸福生活保驾护航。

　　综合上述，郑女士可以用年收入的15％-20％来规划保险，根据合理的资产配置比例，将有限的资金盘活，使财富增值。