台湾全民健保对大陆大病保险的启示

　　大病保险是基本医保制度的拓展和延伸，是有益补充。但是由于历史原因，我国大陆基本医保体系存在统筹层次不高、风险管控体系不够完善等问题，这些问题都会影响到大病保险的实施效果。保险公司开办大病保险必须克服上述困难，利用专业和网络优势，与基本医保服务形成互补，配合基本医保部门开展医保管理以提高大病保险运行效率，体现商业保险的专业价值。

　　（一）发挥保险机构网络优势，提升大病保险的统筹层次

　　台湾全民健康保险制度将此前的各项医保制度予以了统一，建立了一套完整的健康保险制度，实现了全岛范围最高层次统筹，体现了保险的互助互济和平等健康权。

　　当前，大陆基本医保制度“碎片化”现象较为严重，基本医保由城镇职工基本医保、新型农村合作医疗和城镇居民基本医保构成，分别由不同部门主管，而且这三个社会医保制度在地区上处于割裂的状态，各地政策衔接的问题较大，异地就医、异地结报十分不便。“碎片化”不利于构建全国统一的保障网，医疗保险的互助互济作用受限，也难以体现平等健康权。作为基本医保制度补充的大病保险，可以借助商业保险机构在全国范围统一核算的优势，提高统筹层次，增强抗风险能力，放大保障效应；同时，保险机构遍布全国的服务网点、互联互通的信息系统为提高大病保险服务水平、方便异地结报和异地转诊提供了基础。

　　（二）持续改进医保管理，减少医疗资源浪费

　　台湾全民健保制度不断推进支付方式改革，对国际先进的医保管理技术手段加以改造以使其本土化，较好控制了医疗费用不合理增长。大陆承办大病保险的商业保险机构可在基本医保管理部门的指导下，借鉴先进国家和地区的医保管理经验，采用大数据技术，挖掘整理大病保险数据，积极探索医保管理新模式，改善医保管理体系，控制医疗费用不合理增长，减少医疗资源浪费，提高参保群众的保障程度。

　　（三）采用现代信息技术，提高大病医保便利性

　　台湾全民健保体系依托现代信息技术，构建了一套相当完备的健保系统，大大提高了全民健保运转效率。大陆商业保险机构应该充分发挥自身网络系统覆盖较广、信息化程度较高优势，加强大病保险运行系统的顶层设计，以方便群众、成本节约、安全可控为目标开发多项适用功能，打造智能化的大病医保运行系统，为参保群众提供预约就诊、异地转诊、异地结算和远程会诊等服务，不断提升参保群众的满意度：（1）在全国通用的大病保险业务系统中，将各统筹地区基本医保政策存入参数库，大病患者异地就诊的，就诊地保险公司分支机构可以在系统中调用患者基本医保信息，扣除基本医保需结报金额后，直接给付大病保险金，实现异地结报；（2）通过全国联通的大病保险业务系统，集合系统内所有大病患者病案，以网络远程方式向全国定点专家购买诊治服务，减少不必要的转诊治疗，不仅方便患者就医，也能节约大病保险资金。