工薪族买保险首选保障型
就像每个人的亲戚不可能都是富人一样，保险公司也有“穷亲戚”，商业保险公司既为富人工作，也有针对普通收入人群的产品。消费者可以选择合适的家庭保险规划。
按照记者走访的四家保险公司的建议，工薪族投保应选择纯保障或偏保障型产品，以“健康医疗类”保险为主，以意外险为辅助。特别是对于那些社会医疗保障不高的家庭，比较理想的保险计划是购买重大疾病健康险、意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐。
以年龄26周岁、家庭月收入3000元左右的工薪族为例。首先应该在社区购买年费200元的政府医疗保险，这样可以使投保人在患病时得到基本的保障。同时为了在住院期间能够得到更有效的保障，每年花费300到450元之间选择不同档次的医疗补充险，购买此保险后投保人在小病期间可以得到每日100到150元的补助，大病期间则补助更多。此外，如果还有能力就要购买大额医疗保险和养老保险的组合险，以20年交费，基本保额15万元为例，每年需要交纳3375元的保费，如果在交费期内发生重大疾病，则在确诊后既可获得15万元保障，同时保险合同终止。如果在此期间没有重大疾病发生，则在投保人65周岁时可以一次性获得相关比例的养老金。
巧用夫妻共保扩大保障
在个人保险的同时，经济状况较差的家庭其实也需要保险。
眼下，不少保险公司都推出了保费相对便宜的意外医疗险，每年支付两三百元的保费，就可拥有数万元的风险保障。考虑到保费预算，可以尝试比较一下家庭保单计划，即通过一张保单将全家人的意外医疗都包括进来。另外，如果还可以承担更高一点的保费支出，还可以通过“夫妻共保”来扩大家庭成员的保障。
假设31岁男性、27岁女性投保终身寿险，20年交费，基本保额10万元。交费期内，两个被保险人均附加基本保额10万元的附加残疾意外伤害保险，则年交保费4260元。获得保障利益为，任一被保险人1年内因疾病身故，领取14140元，主险合同终止；任一被保险人意外身故或1年后疾病身故，领取10万元身故保险金，主险合同终止；如果主险合同的两个被保险人在30天内先后身故，且身故均发生在各自70岁的保单周年日前，可领取10万元“同时身故特别保险金”。
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