不同年龄段投保各有侧重

　　专家相关人士表示，处在人生不同阶段、面对不同环境的男性，选择投保时应充分考虑年龄特征。

　　年轻男人（30岁）：意外险+健康险+养老险。这一阶段的男性往往初为人父，收入状况一般，忙于打拼事业。为了有效规避风险，建议首先考虑意外险和健康险。健康险包括重大疾病保险、意外伤残保险、意外医疗保险、普通疾病住院保险以及住院补偿型保险等，投保人可按需选择。由于工作压力、不良生活习惯等使人们罹患重疾的比例呈上升之势，罹患重疾不仅意味着失去经济来源，而且治疗费用对普通家庭来说更是巨大的压力。因此，重大疾病保险亦是这一阶段男性不可或缺的险种。同时，面对中国人口老龄化的日益加剧，养老保险也是提早准备的必要保障。

　　壮年男人（40岁）：意外险+健康险+养老险+定期寿险。此年龄段的男人，一般工作稳定，收入状况良好，且有理财的需求。建议此年龄段的男人选择意外险的同时，要考虑具有长期投资回报、可灵活支配特点的终身保障型险种。定期寿险具有“低保费、高保障”的优点，投保人可将保险期限约定到60、70岁，在合同有效期内，保险金的给付将免除所得税和遗产税。此外，专业人士认为，因为现在住院费用很高，还可附加住院医疗方面的健康险，如住院费用医疗险和住院补贴医疗险。需要提醒的是，投保寿险应尽早，应该趁年轻、身体健康、有工作能力时，尽早准备老年所需的经费与足够的保障，保证“老有所保”，避免出现“保费倒挂”现象。

　　老年男人（50岁以上）：意外险+健康险。50岁以上的男人年纪较大，一般不承担主要家庭责任，儿女为了表孝心，可考虑为其购买意外险。老年人身体机能下降，行动不便，发生意外的几率较大，而且意外险保费低、保障高，因此购买意外险是十分必要的。同时，儿女可以为父亲适当选择一些住院、津贴类的健康保险。如果投保了重疾险，应尽量选择缴费期较长的产品或选择较长的缴费期，分期缴付保费。需要注意的是，这个年龄段投保寿险保费较高，可能出现“保费倒挂”现象，因此在准备投保时，还要谨慎考虑。

　　以收入状况定保费选险种

　　太平人寿专业人士表示，男性投保，可依据阶梯顺序，即意外、意外医疗、住院医疗、重大疾病、养老金等进行投保。对于同一年龄阶段的男人们，还可以根据家庭收入状况来确定每年的保费投入。按照年缴保费投入的不同，建议投保情况如下：

　　年缴保费300元以下：可考虑投保意外险和意外医疗险。这些保险保费一般在100元左右，提供5万元左右意外保障和1万元意外医疗保障，保险期限为一年。

　　年缴保费300至2000元：可考虑投保包括意外险、意外医疗险、意外和疾病住院医疗保险、住院津贴的产品组合。此外，还可考虑投保一份定期寿险，由于定期寿险保费低、保障高，对于经济状况一般的人来说比较划算。

　　年缴保费2000至5000元：可考虑投保重大疾病保险组合，这类保险除了以上意外和疾病住院医疗保险等保障内容外，还加入重大疾病保障。如太平洋人寿金瑞人生，此产品最大特点就是保障随年龄及公司经营情况自动递增，复利滚动，抵御通胀，而且重疾保障范围广，可达35种。

　　年缴保费5000元以上：在投保意外险、健康险的基础上，还可考虑一份养老险，除了给父亲一般保障外，还给他一笔养老金。如太平人寿金悦人生，具备抗通胀功能的同时，引入投保人意外身故或意外高残豁免保费功能，彰显人性关怀。

　　男性健康投保其他注意事项

　　1、注意投保年龄限制。商业险针对于中老年人的险种，除了意外险（包含意外身故、残疾和意外门诊及意外住院）可延长到80岁投保外，一般到65岁后就不可投保。

　　2、勿过分期望高收益。虽然有的保险兼具理财功能，但投保人应意识到保险的主要功能是保障而不是投资，不能过分期望保险带来高收益，不要拿保险与股票、基金等其他金融投资工具相比较。

　　3、看清保险条款。在投保意外险时要注意免责条款。由于有的投保人不熟悉保险条款，在投保时也没有被详细告知，因此导致了一些免责条款中包含的意外事故发生后无法进行理赔。中老年人投保健康险要注意续保条款，如果保险合同中有“保证续保”的条款，保险公司就失去了对被保险人进行核保的权利，无论被保险人在以后缴纳保费期间身患何种疾病，保险公司都不能随意增加保费，更不能拒保。因此，“续保”对于大多数身体健康状况并不理想的中老年人来说，非常重要。

　　为男性健康投保是现实所需，也是避免危机发生以后的种种不良影响，它的投保方式主要根据男性年龄以及实际生活情况决定。除此之外，选择一个合适的购买平台也是十分必要。