现在有许多客户的保单属于“裸”着的状态，为什么这样说呢？其一，保单只有主险没有附加险，这样一旦出险所发生的相关费用可能得不到赔偿；其二，保单附加险没有及时续保，导致部分相关保障失效。所以，客户在购买保险时，要作周全考虑，尽可能使自己的保障更全面、更合理。
[案例]
周女士未雨绸缪，一年前就为自己投保了10万元保额的重大疾病保险。日前，周女士得了急性胃炎，住进了医院，住院期间花费了3000多元的医疗费。心想这笔医疗费用一定能得到保险公司的赔偿，于是，周女士出院后的第一件事情就是到保险公司申请理赔。保险公司在受理周女士的理赔申请时，发现周女士之前购买重大疾病保险时并没有购买附加住院医疗险，所以，此次住院所发生的医疗费用得不到赔付。
本期，我们请来专家张昕，对此案例做点评。
[专家解答]
为何得不到赔付
现实中，上述情况时有发生，也是众多理赔纠纷产生的重要原因之一，具有典型意义。
案例中周女士在患病住院之前虽然早有投保，但所发生的住院医疗费用却得不到任何赔付，着实可惜。有些客户觉得不可思议，甚至对保险公司提出质疑，认为保险公司故意刁难客户，应了那句“投保容易理赔难”。其实，这是一种误解，得不到赔付是有原因的，如上面所提到的，主要原因就在于周女士的保单在理赔事故发生时处于“裸保单”状态，因而与理赔“失之交臂”。具体说来，之所以得不到保险公司的理赔，有以下几种原因：
其一，每种保险的保障范围都是有限的。首先，我们在这里谈的是商业保险范畴，而商业保险可分为两个大类：一是人身保险类，一是财产保险类。其中，人身保险类主要包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险。平常所说的定期寿险、终身寿险、养老保险、子女教育保险等属于人寿保险范畴。客户周女士所投保险种则属于健康保险之一，但并非每一份健康险保单的承保内容都包含所有费用和损失。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
