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二人家庭的健康保险方案
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[导读]:保险作为保障资产是重要的节流工具,它不仅是对风险的转移,更是对资产的保全,在人生的不同阶段承担着不同的责任,满足人们不同的保障需求。
 
  意外险不能覆盖全部风险
 
  针对这个情况我帮他们做了如下建议:
 
  在保险理赔中,因意外导致的死亡赔付只占2%,疾病死亡占96%,另外是原因不明。因此先生对于除“意外”之外的风险显然完全忽略了。一旦这类风险发生,对于家庭而言,虽然太太有经济来源,但维持现有生活水准显然不切实际。
 
  最重要的是,作为家中独子,虽然父母暂时不用子女经济照顾,但随着年龄增加导致患病几率提高,医疗费用上涨,社保又不能完全满足自费药等其他开销,需要子女帮忙也就在所难免,这一块子女做些准备金也是中国人的传统。如果先生有风险身故,把父母留给太太也似乎不是长久之计。应该自己担负起责任,在保单受益人中加入父母。
 
  其次,意外伤害保险的责任也不能解决疾病发生的费用,以及疾病导致的其他后续问题,如高度残疾或生活完全不能自理的状态。况且社保是保而不包的政策,先生自己的疾病风险,可能导致的费用超过社保的偿付标准,届时自行解决是唯一的方式,要么动用存款(但她们目前几乎没有),要么父母帮助,或者是否需要变卖唯一的资产房子呢?当然如果罹患大病,现在的收入也必定受到影响,那么真是屋漏偏逢连夜雨了。
 
  方案设计:
 
  先生的保单
 
  主险:某款重大疾病保障计划
 
  保额10万元保障期间至70岁缴费20年年缴4208元
 
  附加险:附加定期寿险
 
  保额50万元保障至55岁缴费至55岁年缴1540元。
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