商业
养老保险是以获得
养老金为主要目的的长期人身险，它是
年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险。“养老保险就是年轻时定期投入一笔钱，通过养老保险产品的保值增值，在退休后定期取出以满足退休后生活的一种财务安排。”
“养老金要早准备，并且越早准备压力越小。”上述人士建议，从复利计算和理财角度上看，
商业养老保险越早买越划算。“即使刚开始购买时可能不一定够用，之后可以根据年龄的增加及收入的增加逐步加大购买额度。”
此外，投入要与自己及家庭的收入相匹配，商业养老保险是作为基本养老和企业年金之后的补充，建议投保人可以先预估未来生活所需要的费用再进行购买，否则也会影响现有的生活质量。第三，应该选择退休后领取，领取时间的跨度越长越好;最后，一旦购买，中途不要轻易退保，以免遭受损失。
此外，
养老险的缴费方式有趸缴和期缴两种方式。其中，趸缴是指一次性交完保费。这种方式比较省事，交的保费会少于期交的保费总和，退保时所造成的损失也会相对小些。而期缴是指分期交付保费的方式。它能减轻投保人的现金流压力，并且具有一定的强制储蓄功能，它比较适合年轻人和月光族。投保人需要注意的是，在相同的保额水平下，缴费年限越短，总的支付金额越少。
因此，专家建议，在经济能力允许的情况下，投保人可以尽量选择较短的缴费年限。且从保险费率角度考虑，一般在35岁以下保费相对便宜。养老是每个家庭面临的问题，应作为资产配置的一部分，保险类配置应占家庭年收入的15%-20%。
专家支招
专家介绍，在公务员选择商业养老保险跟普通消费者存在相似的地方。
