去香港买保险有哪些优势和风险？
向日葵保险网
[导读]：内地居民偏爱的香港保险集中在重疾险、高端医疗险、人寿储蓄分红险等几个险种。由于受到内地投资人的青睐，香港保险市场的春天似乎已经到来。
风险二：理赔问题。虽然香港保险的正常赔付非常方便，但是一旦涉及纠纷，其理赔过程将非常繁琐。尤其是内地投保人要在香港起诉保险公司的话，各种诉讼程序必须都在香港当地完成，如果未按规定执行，保单就有可能被认定为无效。由于法律的不同，境外保单的争议很可能无法适用内地的法律，也就无法受到内地法律的保护。
风险三：投资风险。很多投保人去香港买保险时会咨询同样的问题：是买重疾险还是人寿储蓄分红险？这两种保单的功能和杠杆设置是完全不同的。人寿储蓄分红险更多是保障财富不缩水，而重疾医疗保障险则是保障不幸重病后能够马上获得一笔赔偿。人寿储蓄分红险为了实现比较高的投资回报，一方面降低了保险资金池的准备金，另一方面放弃了传统的价值投资，大规模涉足股票、基金市场，以求得较高的投资回报。然而在这种情况下，如果出现大规模的风险事件，最终遭殃的还是普通投资者。
这里要提醒投资人，在考虑购买保险的时候，先要想清楚以下几个问题：购买保险是希望保障生命还是希望保障财富？购买保险对自身短期和长期的资产配置有多大影响？这笔钱未来是留给自己还是留给家人？保险的本质就是保障，保险存在的目的是互助共济，稳定人们对未来的预期，通过将未来的不确定性控制在一个范围之内，实现客户预期心理的稳定，最终实现幸福指数的上升。从保险的本质来说，保障要先于投资。如果购买具有投资性质的险种，要将其放在整体资产配置中加以考虑，用以分散投资风险，而不能忽视保障功能，孤注一掷。
风险四：汇率风险。港币实行的是盯住美元的联系汇率制度，大部分香港保险产品均以美元或港币计价。这就意味着无论是保费缴纳还是保险赔付，用的都是美元或港币。而对寿险、重疾险、投资连结险等险种来说，缴费期限在5年、10年、20年甚至更长时间，其中可能带来的汇率风险不容忽视。
前景
最近几年，越来越多的内地私募基金、P2P、第三方理财、私人银行等机构，主动接触境外理财业务，与香港保险公司或保险经纪公司进行对接，为客户提供更高端的财富管理服务。据计算，香港保险公司人寿储蓄分红险的IRR（内部盈利率）近年来一直较为稳定，且为正值。也就是说，香港保险产品盈利能力相比内地更强一些，投资人的收益也相对更高。未来，香港保险市场对于内地投资人仍有一定的吸引力和增长空间。
内地与香港在保险方面的沟通合作也在不断加强。广州南沙自贸区正在研究探索与港澳保险监管规则等效互认，放宽港澳保险机构的准入条件；香港保险业协会（HKFI）也提出将在内地设立服务机构，以更好地服务内地客户。未来，内地投资人可以在南沙自贸区享受到港澳的保险服务，香港保险公司对内地投资人的理赔服务也将逐步改善。
