高龄产妇提早做保险规划
向日葵保险网
[导读]：随着二孩政策的实施，生育风险增加、家庭生活成本提高等将成为人们必须面对的问题。那么，打算生二胎的家庭，该如何调整人身保障和理财规划呢？
或许有人会认为，投保了母婴险，就万事大吉、万无一失了。其实不然。母婴险的保障范围偏向于孕妇疾病，它相当于特意针对孕妇的疾病险产品。在此之下，胎儿早产、难产之后相关的治疗和护理费用，都不在保障范围内。
值得注意的是，各家保险公司对孕妇怀孕时间和年龄都有限制。保险公司一般只受理怀孕28周以下的投保申请，对于怀孕超过28周的客户，暂不受理投保申请，要等产后两个月才能受理，且原则上只受理不包含怀孕引起的保险事故责任的普通寿险。
在年龄方面，许多母婴险对于年龄超过40岁的孕妇不承保，也有部分母婴险的投保年龄范围放宽至45周岁，但由于风险性更高，保险公司会相应地提高产品费率。
此外，还有很关键的一点，母婴险在保险责任条款里对医疗机构有明确规定。孕妇发生妊娠疾病或新生儿出现先天性疾病等，保险公司只认同二级及以上医院的确诊结果。这意味着，如果孕产妇家庭在投保母婴险后，随便找一家私营医院进行诊断或治疗可能遭到拒赔。
多一个孩子，家庭更需要多一份保障来应对家庭成员的人身和财务安全。新增保险配置应先大人后小孩，因为只有父母健康才能养育未成年孩子。而对于已经有了
人寿保险的父母，孩子的降生意味着父母的经济负担加重，因此增加夫妻二人的财务保障显得尤为重要。因此在生育“二孩”前最好对之前家里已经有的保障做个全面体检。在经济允许的情况下，应该适度提高父母的保额，增加重疾险、
人身意外险、
定期寿险等保费投入，保险受益人也尽量把两个孩子都写上，做好比例分配。
至于给小孩子买保险，保险专家建议，少儿
意外险应为首选。此外还可以考虑投保一份包括第三者责任的家庭财产险，对于孩子在外面造成的他人身体或财物损失，也能起到保障作用；其次，重疾险也是不少家庭要重点考虑的。因为考虑到家里有两个孩子，保费支出负担比较大，所以优先建议保20年或30年定期型的
大病险，这种险种保费低，可以把保额适当提高，真正起到抵御风险的作用；最后，就是教育类型的商业保险。建议购买专款专用的少儿
教育金保险，可选择在孩子高中、大学或创业时固定得到一笔保险金，为他们的前期教育、创业、婚嫁等强制储蓄。不推荐购买一些保障到60岁或者80岁的分红返还型的产品，有限的资金分散到几十年后意义不大。
