买意外险要擦亮眼睛_向日葵保险网

买意外险要擦亮眼睛

向日葵保险网

[导读]：意外险是市场上较为基础的险种，但各个产品间的细分保障会有一些差别。买综合意外险的小伙伴们要擦亮眼哦，具体怎么买要看自身需求。

　　赚钱君了解到，赵小姐的这位小伙伴购买的意外险（下称“B保险”）的保额也是30万元，但价格只要165元/年，比A保险便宜15元。赚钱君查阅产品信息发现，A保险是由中国人寿(23.250, 0.00, 0.00%)推售的一款综合意外险，而B保险也是综合意外险，其东家则是泰康人寿。B保险在投保时还有一定的优惠。在产品页面上，泰康人寿还标识“全场投保即送100万航意险”。既有15元的价差，又有附加优惠，而且也是知名大公司的产品，B保险的性价比似乎比A保险更好，但实际却不是这样。

　　保障

　　30万元是身故保险金，细分保障不一致

　　很多人会以为，30万元保额是只要出事，保险公司就会赔30万元。实际上，这只是保险公司赔付的最高额度，想要得到这一额度往往是发生了“最坏”情况，即身故。换句话来说，A保险和B保险的30万元保额，一般是在意外身故情况下的赔付额度。综合意外险的具体保障责任较为清晰，基本上都包括意外身故责任、意外伤残责任、意外医疗责任、意外住院津贴责任等。

　　赚钱君细看条款发现，A和B的保障有较大的差别。其中，A保险的意外身故、意外伤残责任的保额都是30万元，而B保险只有意外身故责任的保额是30万元，其并未注明包含意外伤残保障。

　　二者的另一个差别是，A保险有3万元保额的意外医疗保障，而165元的B保险并不包含，若要增加2万元保额的意外医疗保障，则需要另加78元。不过，因为A保险是固定的产品形态，其保障责任仅限于上述所言的身故、伤残、医疗。而由于B保险是私人定制保障计划，投保者可以自由选择住院医疗和意外住院津贴等保障。

　　分析

　　伤残和身故概率相近，B产品性价比稍弱

　　通过前文可以看出，虽然B保险便宜了15元，但保障内容其实是“缩水”了，尤其是意外伤残保障部分。对于消费者而言，如果是可有可无、无关紧要的部分，那也可以忽略不计。但从风险概率来讲，意外伤残其实是很重要的一项保障内容。