赴港买保险遭“围堵”?“ 港产保单”魅力仍在
向日葵保险网
[导读]：尽管刷卡限制一重又一重，但目前显然还未能阻挡内地投保人“舍近求远”购买香港保单的热潮，港产保单”魅力仍在。
“可以毫不夸张的说，内地客户赴港投保已经成为香港保险市场的重要客源，并且内地客户赴港投保的人数还有可能维持增长态势。”广发证券分析师曹恒乾表示。
“相对而言，香港保险市场的竞争较内地更加激烈，但法律法规也更加完备，各险种需求也均衡。而内地保险环境与香港保险差异较大，同质化产品较多，各家公司排开品牌影响力，往往容易陷入低价恶性竞争的闭环。”曹恒乾称。
在这样的市场背景下发展起来的香港保单魅力何在？和身边投保过香港保单的投保人交流，得到答案最多的就是“保费便宜”、“保障全”、“收益高”。因此，内地投保人赴港目前较多选择
重疾险、
定期寿险及子女教育储蓄金等险种。
从保费方面来看，造成香港保单相较便宜的因素也较为复杂。曹恒乾表示，香港保险的监管环境更加透明，保险公司竞争也接轨国际，医疗条件优越，香港人均寿命长于内地，死亡率较低，都潜在降低了保险公司的理赔成本。
而在保障方面，香港的某些重疾险保障病症总计多达近60种，对一些早期重疾也会有一定比例的轻症赔付，较内地大部分重疾险保单更多。不过，有保险业内人士表示，由于近几年的发展，内地已经开始出现多款含有轻症重疾赔付的
重大疾病险，且其实大部分内地重疾险已经将发病率最高的几种疾病包括其中。“至少从保障范围角度来看，内地保险产品追赶香港产品是未来的趋势。”曹恒乾表示。
另外，由于香港保险业较内地而言投资渠道、范围更广，因此也收获了“收益高”的美名。“香港保险分红实际表现与计划收益演示差距较小，一般超过内地产品。”曹恒乾称。但值得注意的是，和内地一样，香港的收益演示中很大部分并非保证收益，且香港对于收益演示的规定较内地更为宽松，因此专家提醒投保人切勿盲目相信收益演示中没有保证的收益部分。
同时，业内专家也提醒投保人，“港产保单”在具有优势的同时，也有其不容忽视的风险。例如，目前大多“港产保单”仍然是美元或港币保单，这就牵涉到汇率风险，而人寿保单往往期限较长，因此汇率风险很难预测。又如，虽然香港保单的重疾险理赔只需要寄送材料，但由于内地和香港法律体系不同，一旦发生理赔纠纷，不仅保单相关人员要前往香港，且理赔诉讼等成本极高。
由于香港保险有避债避税的特点，受到高净值人士的欢迎，大额保单屡见不鲜。因此近几年，配置美元资产，“绕过外汇管制”成了一些香港保险代理人的宣传语，而大额保单与内地资金外流的趋势被联系起来，也是部分市场人士认为造成此次银联重申限制、加紧管理的“触发点”，甚至有人将其与“洗钱”联系在一起。
“真正通过买境外保单来达到‘洗钱’目的的其实很少，因为这种方式不太可取。一方面保险公司有一套反洗钱的措施，而且保单的流动性很差，尽管可以通过保单质押等来套现，但这种方式太过‘显眼’，完全有迹可循。”上述香港保险中介人士表示。
