购买香港保险 你需要知道的那些事
向日葵保险网
[导读]：为什么越来越多的内地人选择去香港购买保险，香港保险又有什么样的特点？相对来说，香港保险确实有不少优点，但需要注意的地方也不少。
除此之外，由于国内高净值人群的增加，大额保单也成为内地人到香港买保险的原因之一。香港某保险公司工作人员告诉记者，大额保单具有避税的作用，也就是资产保全的功能。大额保单能避税，但是一定是具有“人寿保障”功能的险，即人寿保单，才有避税功能。值得注意的是，保单上一定要写明受益人，否则无法避税，也容易引法律争拗。
由于监管差别产品收益有所不同
据了解，香港的储蓄类保险年均回报率平均比内地高出2-3个百分点。保费交满5年后，保单的现金价值要高于内地保险。香港保险的分红也相对较高，总体有6%-7%的年回报率。主要因为内地保险分红是固定的，但香港则会根据时间和银行利率调整。另一方面，内地的保单都是人民币的，投资的市场也是内地，投资范围较窄。而在香港可以选择美元保单，这样投资的范围更广，收益率更高。
蒋卫民告诉记者，内地保监会规定，保险公司
分红险预定利率上限为4.025%，而香港方面则没有特殊要求。没有相关限制规定，再加上香港保险行业的激烈竞争，所以香港保险市场就会出现预期收益很高的情况，而实际上的保险收益也没有预期的那样高。由于监管差别，相比香港理财型保险产品，内地保险产品则显得相对稳健。
值得一提的是，记者了解到香港的
万能保险具有杠杆功能，可以进行投资、质押贷款等，内地
万能险则无法实现。
应选择大型优质保险公司并拒绝“地下保单”
人民币汇率的波动，是影响收益的主要原因。蒋卫民表示，购买香港保险可以选择港币或美元两种。人民币在2016年相对美元贬值超过5%，若考虑美元资产自身可能的价格增值，选择美元投资收益会更高。
需要注意的是，内地法律政策是不允许保险公司倒闭的，而香港的保险公司多为外企，会有破产的风险，所以应该选择大型优质保险公司进行投保。同时，记者了解到，内地居民如要购买香港保险，必须要在香港本地签署。香港某保险公司工作人员表示，年满十八周岁以上的投保人均要本人到香港签订，并将入境单小票作为留底才能生效，未满十八周岁的投保人则可让监护人代办。因此，有意向购买香港保险的市民，一定要亲自到香港签署保险合同，否则可能会成为“地下保单”，不受法律保护。
