又限购又提示风险 香港保险还能买不？
向日葵保险网
[导读]：在相同保障内容下，香港保险的保费要比国内的保费低30%～50%，且得病即赔付，不限制投保人对赔付金的使用去向，国内是先看病再赔付。
“这两个的合力，会造成香港保险的放量。”陈键说，人民币的贬值趋势没有解决，赴港买保险的趋势不会慢慢消停下来。反而是会一直这样做，是否加速，要看国内存量的资产配置需求。如果大部分人都已经做好了外汇资产配置，可能慢慢就平稳下来了。如果贬值加速，将会有越来越多的人开始考虑配置外汇资产。
“人民币贬值趋势势在必行，只是不知道在什么时候按下这个按钮而已。”陈键则认为，在这样的情况下，对于高净值客户来说，自然而然想把自己的一部分资产转换成美元资产，而最简单的途径就是购买香港保险。而香港和大陆联系很紧密，也不可能遏制大陆居民购买香港保险。
王伟也表示，短时间内，来自内地的保费可能会持续增加，但是增加会有时限。“外汇管制政策会坚挺多久，就决定了保费增长的情况会坚挺多久”。
保监会提示“风险”
继赴港保险“限购令”推出后，4月22日，保监会又发出购买香港保险的风险提示，从法律、外汇、收益、退保、具体条款5方面警示风险，提醒消费者谨慎投保。那么，撇开资金“搬家”的需求，回归保险的本质来看，香港保险到底如何？
保费低、保障范围广、投资收益高，这一连串“看上去很美”的优势，让不少内地人赴港买保险。孙先生表示，一般情况下，香港保险代理人主要向内地客户推荐
医疗险、
重疾险和储蓄养老型的保险。
以内地人到香港购买最多的重疾险为例，香港重疾险最多保障范围是95种疾病，涵盖早期
重大疾病以及原位癌等，而内地一般保障30～40种疾病，大多数保险产品不涵盖早期重大疾病以及原位癌。
而从分红险回报率看，香港保险看起来也更加诱人。香港保险市场化程度较高，未对红利演示作出明确要求，大多数产品通常采用6%以上的投资收益率进行分红演示。相比而言，内地的储蓄型保险每年现金回报率一般也就3%左右。
但凡事都有利必有弊，因为香港与内地保险业务在适用法律、监管政策以及保险产品等方面存在诸多差异。保监会在风险提示中明确提醒，香港保单不受内地法律保护，内地居民投保香港保单，需亲赴香港投保并签署相关保险合同。同时，内地居民投保香港保险适用香港地区法律，如果发生纠纷，投保人需按照香港地区的法律进行维权诉讼，这可能面临较高的时间和费用成本。另外，汇率风险和外汇政策风险也不能忽视，内地居民在香港购买的保单，赔款、保险金给付以港币、美元等外币结算，消费者需自行承担外币汇兑风险。
王伟则表示，保监会所提示的香港保险收益风险和汇率风险，相比在国内购买保险和进行资产配置面对的政策风险和经济系统性风险而言，都不算什么。
总体而言，业内人士还是建议，若确实想去香港投保，要找专业负责的保险顾问仔细咨询，弄清香港保险的清款方式、货币差异、术语、理赔范围和限制情况等，并按照香港保险公司的操作流程投保。
