专家解说5类不同人群投健康险技巧
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[导读]：相对于重疾动辄十几万甚至几十万元的治疗费用，医保发挥的作用有限，适当的商业健康险就成为填补这一缺口的重要工具。
年轻的时候，我很拼，整天忙得脚不着地。为了应酬，我10顿饭中有9顿都在外面解决，大量饮酒，再加上饮食高脂多油，体重是与日俱增。我没有运动的习惯，自己明显感觉到，体力不比从前。
这几年，我每年都会跟朋友一起去做全面的健康体检，脂肪肝、酒精肝是老毛病了。前些年，经常会有保险业务员来跟我说，让我买些健康保险，用他们的话说，就是“在春风得意时布好局，才能四面楚歌时有条路”，但是都被我拒了。直到去年，和家里人商量后，才决定要给自己买大病保险。投保前需要体检，可体检结果一出来，保险业务员就告诉我说，我的脂肪肝的程度已经到了保险公司规定的暂时不能投保的程度了，真是给我当头一棒。
“以往保险业务员一直催着我买保险，可现在出钱买保险，还不给买了呀！”业务员说，他有个客户也是企业老板，有高血压，本来也没觉得这是个大事情。投保前的体检做出来，他的高血压指标有点高，在投保时费率涨了20%到30%。而我的情况更严重，必须要“延期投保”，就是锻炼、治疗一段时间，等脂肪肝指标下降到保险规定值范围之内，再投保。
这之后，我一直坚持锻炼，尽量少出去应酬。半年后，指标慢慢下来了，总算是给自己保上了。
徐曼文点评：
健康保障宜早不宜迟，所有的商业保险公司对于各个年龄层的市民都设定了免体检额度。而且，目前的医疗系统基本实现联网，当一个公民因为疾病住院后，就会留下相关的诊断记录，在后期参保健康险的时候比普通健康者要多一些核保的流程和手续。随着年龄的增长，疾病发生的风险概率也会随之增加，保险公司在定费的时候，同等额度的保障，高年龄的缴费涨幅非常明显。
像本案例当中的私企老板，属于社会中高净值人群，对于发生疾病状况时的就医环境及技术要求相对也会比较高。为了免于自己一次性支付大额的医疗费，就要在进行健康保障规划时作充分的准备。在身体条件许可的情况下，在免体检的范围内，顶额保足。再根据实际需要，通过增加体检项目和资产审核，一次性将保障额度拉升到百万元以上。
有条件买重疾险首选“超社保型”36岁事业单位职员
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我的保险意识算比较强的，十年前，我就给我和老公保了健康险，各自有30万元的重疾险，外加30万元的寿险，年交的保费比较低，现在一年健康上的保险支出也就1万元多点。我们是事业单位的，医保参照公务员待遇，感觉基本的医疗保障方面还是比较全的。当时我买重疾险的时候，主要还是出于我俩都是独生子女考虑，一边的老人是普通工人，一边的老人是普通的农民，所以组建小家庭之后首先考虑给自己做好保障。
