购买健康险 哪些要点不可不知？
向日葵保险网
[导读]：为有效规避因健康导致的经济风险，通过购买商业保险抵御重大疾病的方法被大众所接受，但目前市场上的健康险种类繁多，如何选择最佳的健康险，成为消费者面临的难题。
保费方面来看，市场上消费给付型的健康险保费不高，每1年或5年续保一次，相对而言比较灵活；保障内容上，消费给付型的保险责任较少，主要包括：身故、全残、重疾保障。补偿返还型则有重疾、轻症、身故、全残等保障。所以，如果消费者考虑保障更全面并希望返还保费，保费预算比较充足，那可以选择返还型补偿保险；保障期限方面，消费型保险包括10、20、30年不等，返还型的保障期限选择相对较少。
值得一提的是，随着被保险人年龄的增长，出险的风险也会逐渐增大，不少险企推出的短期消费险的保费会随着年龄的增长而增加，甚至很多消费型保险不对年龄偏大的群体销售。上文提到的众安保险的尊享e生保费的确定标准就符合这种情况（如图1），随着年龄的增加而增加，不过具体的保费标准因是否设立社保而定。
以两款产品为例，甲产品是一款消费型的重疾险，保费不到100元，保障额度为10万元，保费较为低廉，附加全责保险责任。乙产品是返还型重疾险，其保险保障范围包括42种大病和10种轻症，根据保额到期后给付130%的生存金。此类产品的费率固定，投保以后每年续交的保费也是固定的，不会因为年龄的增长而增长。由此可见，对于一些年龄稍大的群体而言，选择返还型保险看上去更为划算。
不过对于二者究竟孰优孰劣，麦云表示，选择保险不能根据保费的交纳金额进行权衡。假如为一名5岁儿童买一份消费型重疾险，年交保费990元，交费10年，保障30万元，保障期间为30年，交到第11年，共交了9900元；如果买一份返还型重疾险，年交费2370元，交费10年，保障30万元，保障至25周岁，交到11年，共交费23700元。假设在第11年这名儿童发生风险，二者赔付金额都为30万元，但消费型交了9900元，而返还型重疾交费23700元，看上去消费型保险更划算。但是如果被保险人在保险期内安然无恙，则期满后就会得到返还，结果不言而喻。
在健康险的配置方面，麦云建议投保人根据自己的需求进行选择，最后根据家庭的经济状况和成员结构，“量体裁衣”购置健康险，需要确定家庭成员投保先后次序，及早为
家庭支柱安排好基础保障。
