杨雪认为，在树立正确保险观念的基础上，给孩子买保险还应讲求科学的方法，如下几招不妨作以参考。第一，确保“保护伞”。“给孩子买保险不一定要以孩子的名义存，父母才是孩子最可靠的‘保护伞’。当大人平平安安、健健康康时，给孩子多少呵护爱惜都不为过，所以说孩子的保障最终来源于父母的收入，只要父母能健康工作，孩子就有保障。故应该以父母作为被保险人、孩子作为受益人来购买保险。一方面，大人提供了保障；另一方面，万一大人发生意外，孩子将瞬间失去所有保障。因而理应先给大人优先购买充足的人寿保险，一旦风险来临，孩子将获得一笔赔偿，至少保证了他们日后的生活和教育。”第二，赶早不赶晚。在杨雪看来，购买保险产品，年龄越小价格越便宜。“以终身寿险为例，10周岁的孩子保费大约是0周岁孩子的1.4倍。保险公司所提供的增加保额选择权，可让孩子在成年后，以当初投保的年龄费率，来计算更改加保的保费，十分划算。当然更重要的是早一天买保险，孩子就早一天获得保障。一般而言，孩子在出生后28天，便可为其购买相关保险了。”第三，选择有“豁免保费”的保险。杨雪指出，目前保险公司推出的少儿保险有些附加“豁免保费”条款。所谓“豁免保费”是指购买少儿险保单后，作为投保人的父母如果不幸死亡或高度残疾而没有能力支付后期的保险费用时，保险公司将豁免以后的各期保费，同时对孩子的保障继续有效。如果不购买此类保险，父母发生上述事故时，孩子的保障将在瞬间化为一纸空文。第四，保障应当作为首选。“在我国，孩子的社保报销金额严重不足，孩子如果不幸患重大疾病，将会给家庭带来沉重的经济负担，毕竟一切费用全部由家庭自身来负担，这笔消费对于普通家庭来说是一项不小的支出。再加上孩子年纪尚小，对危险认识不足，磕磕碰碰是常有的事，遭受意外伤害的概率很高。因此，为孩子购买保险首先要买医疗险和意外险，即保障型保险。”第五，教育保险量力缴。孩子的教育是一件大事，提前为孩子的教育费用做一个财务规划和安排显得非常必要。以保险的方式积累孩子的教育金，可以在很大程度上解决家长到时缴较高学费的燃眉之急。第六，适时调整保单。“如果以投资的观点来看保险的话，通货膨胀后投保金额可能会缩水一大半。因此，在为孩子投保后，如果要使保险能够符合孩子各阶段成长的需求，必须定期检视保单的内容，适时调整保单或购买第二张甚至第三张保单。”

 

　　杨雪认为，家长只要学会以上六招，再加上选择总资产高、财务状况良好、经营年限长、诚信的保险公司，孩子就真正拥有了确定及肯定的美好人生。

 

 

　　在做足大人保障规划的基础上，为孩子购买适合的少儿保险事实上包罗着诸多好处。采访中，聚川理财资深理财规划师刘金梁罗列道：“对于多数家长来说，并不完全清楚少儿保险的好处究竟包括哪些。简单讲，如下八个优点是最为明显的：首先，可以让子女教育金得到有效的保证。少儿教育保险通常具有两全功能，即保险期限内身故，给付的保险金一般是所缴保险费的几倍，平安无事则给付教育金。与此同时，还可以附加一些健康保障，以防父母发生严重不测，也可以保证给付教育金，且豁免以后的应交保费。这一点是其他教育投资所无法比拟的，也是最关键的一点。其次，保费便宜。举例来说，30岁男子保费是1岁男童的3.5倍。第三，承保机会大。毕竟年纪越大，身体毛病越多，而小时候的疾病有时会影响未来，早投保就能避免被加费或拒保。第四，有助于建立良好的长期规划，减轻子女及父母将来的负担。建议家长应让孩子及早了解有关寿险的项目和优点，灌输他们良好的风险管理观念。第五，建立教育和创业基金。依据子女上高中、大学等不同成长阶段，提供教育、创业、婚嫁基金。第六，节税规划。寿险有节税的权利，通常情况下保险金给付完全免税。相关税法规定，人寿保险的保险金给付免征各项税赋。第七，方便转移财产给子女。用帮助子女买寿险的方式，将财产转移到子女名下。第八，潜移默化培养子女的责任感及良好的价值观。总之，少儿保险能够伴随孩子健康、快乐、无忧成长，对于家长来说，是孩子成长道路上不可或缺的奠基石。建议家长应尽早为孩子投保少儿险，让子女的成长之路更畅通无阻。”

 

　　刘金梁指出，少儿意外险、少儿医疗险和教育保险是孩子通常需要的三大保险，但不同年龄段的孩子所需投保的重点又不同。那么，如何买少儿保险就成了多数家长的盲区。刘金梁为此给出了如下建议：“首先，幼儿时期重健康。由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，而以死亡为给付条件的险种一般医疗赔付比例不高。基于此，为刚出生的孩子投保时应该优先考虑健康保障。其次，儿童时期保意外。来自多项研究的数据表明，与上百种导致儿童死亡的疾病相比，意外伤害已成为我国14岁以下儿童的第一位死因，也是儿童致残的首要因素。所以，为孩子购置一份儿童意外保险，提供一份高额保障，是家长们最明智的选择。目前，国内各大中外资寿险公司均推出了具有自身特色的儿童意外伤害保险产品。购买这些产品后，儿童由于意外引起的死亡或残疾以及相关的治疗费，都可以从保险公司那里得到赔付。故投保意外险，如果遭遇不幸，对于经济状况一般的家庭来说，这笔钱无疑是雪中送炭。此外，当孩子在学校内、学校组织的户外活动、往返学校到家的路上遭受意外伤害，也可以获得双倍的赔偿。第三，少年时期多储蓄。虽说孩子就读普通幼儿园到小学毕业的学费负担不重，但到了初中以后开始加重。譬如。孩子12岁至18岁的教育金开支一般在2.5万元至4万元。而上了大学以后，每年学费约5000元，4年共两万元。这些只是接受普通教育单纯的学费开支，没有将大学期间的生活费等计算在内，也没有旅行、出国深造的预算。仅仅是这样，总共算下来，一般在教育金保险的投入至少应为10万元保额。”

 

　　在刘金梁看来，保险是一种爱，家长给孩子买保险本身就是爱的一种体现。同时，保险又是一种责任，为了子女的未来给子女上保险。此外，保险还是一种尊严，当子女老的时候不用为生活发愁，过着自己想要的生活。不需要靠下一代养活。但这一切的前提是，选对产品做好规划。