炒停实为搞促销 产品提价不靠谱健康险该如何挑？
向日葵保险网
[导读]：为有效规避因健康导致的经济风险，通过购买商业保险抵御重大疾病的方法被大众所接受，但目前市场上的健康险种类繁多，如何选择最佳的健康险，成为消费者面临的难题。
为何会有“停售”传言
而这种带有储蓄功能的商业健康险，会被传言即将“停售”，说是缘于《健康保险管理办法》、保监会相关文件，还有我国保险业第三套生命表的即将实施或启用。随后记者了解到，《健康保险管理办法》于2006年9月1日开始实施并适用至今，不存在即将实施的说法。另外，传言所说《中国保监会关于强化人身保险产品监管工作的通知》，保监会方面更是给出明确表态。
保监会表示，严禁产品“炒停”行为。“根据《中国保监会关于强化人身保险产品监管工作的通知》（保监寿险[2016]199号）要求，各人身保险公司需在2017年4月1日前对本公司保险产品进行主动自查和整改，对不符合监管规定和监管要求的保险产品主动停售。保险公司不得借用自查整改时机，虚假宣传，采取产品‘炒停’等营销策略违规开展保险业务，违背保险最大诚实信用原则。中国保监会一旦发现保险公司存在产品‘炒停’等违规行为，将依据相关法律法规严肃追究保险公司和有关人员责任。”
此外，《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》中，对保险公司开发销售的个人
定期寿险、个人
两全保险、个人
终身寿险和个人护理保险产品，
死亡保险金额或护理责任保险金额与累计已交保费或账户价值的比例进行了细化规定。“这主要是防止保险公司将终身寿险、
年金保险、护理保险设计成中短存续期产品。”业内专家表示。
我国保险业第三套生命表指的是《中国人身保险业经验生命表（2010—2013）》（以下简称“第三套生命表”）。据悉，第三套生命表于去年底正式发布，并在2017年1月1日启用。所谓“生命表”，是对相当数量的人口自出生(或一定年龄)开始，直至这些人口全部去世为止的生存与死亡记录，用于描述某人口群体死亡规律的概率分布。寿险生命表上所记载的死亡率和生存率是保险公司评估风险、决定寿险保费的重要依据。
保监会寿险部主任袁序成认为，在保监会实行人身险费率市场化之后，各家保险公司对于产品的定价自主权较大，因此本套生命表对于寿险产品定价影响并不大。
中国精算师协会秘书长王证介绍说，“精算定价基础三元素为预定死亡率、预定利息率、预定费用率，而生命表确定的预定死亡率不是影响产品定价的主要因素，对产品定价起关键因素的是利率。另外，由于现在保险公司的产品定价自主权大幅放开后，第三套生命表更多是公司对保险产品定价的参考依据，并非决定性的依据”。
“目前市面上的‘停售’传言，实则是行业促销的‘潜规则’，也就是保险公司的一种营销手段。”某保险公司相关负责人告诉记者，每年保险公司在冲业绩的阶段，都会运用这些“限购”“叫停”等方式吸引众人眼球。
