〔个人情况〕刘教授今年58岁，每年大约收入6万元。有养老保险、基本医疗保险，无商业保险。刘教授的爱人今年56岁，已退休，每年退休金1。6万元。刘教授家年支出42000元，有银行存款30万元，国债10万元。刘教授现住房价值25万元，准备更换一套价值为40万元的新房，并且每年有1-2次国内旅游。
〔理财规划〕
（1）因为刘教授还有2年即将退休，退休后收入会大幅下降，为了保证刘教授幸福无压力的退休后生活，不建议贷款购房。建议出售现有房产，再加上部份存款就可以一次性支付新房款。（2）刘教授在退休后年收入将大幅下降，所以财务策划重点应放在提高收益的多样化投资和医疗保障上。退休后，刘教授可将自己资产一部份存入活期存款做为应急金，另外投入到风险低、流动性强的债券型基金，预计每年收益率5%以上，可以基本达到资产保值功能，而且还能保证每年的旅游计划。（3）刘教授是家里绝对的经济支柱，目前只是参加了国家规定的基本医疗保险。考虑到他的收入水平和风险所在，意外伤害险、重大疾病保险、住院补贴险和终身寿险都是应该考虑的。老伴虽然不是家里的经济支柱，但是仍可考虑住院补贴险和重大疾病保险。
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