缪建民也认为，不同年龄段的投资理财需求是不一样的。传统产品的保障风险相对比较低，所以对于风险比较低的人这样的产品是比较合适的。但如果风险偏好更高一点的消费者可以购买具有理财功能的产品。总之，不同的产品适合于不同风险偏好的消费者，消费者选择产品应以需求为导向。

　　“保险产品价格的比较要有一个前提，就是某些保险产品的基本的保障功能、提供的有关服务等都是基本相同才好。现在各个保险公司所提供的产品的差异性还是比较大的，完全进行比较比较困难。”在回答关于保险产品价格该如何比较的问题时，陈秉正说。

　　陈秉正认为，价格问题要要综合地看，除了看保险条款和保障功能，还要看保险公司的偿付能力、信誉等。“关键是看产品的功能是不是你要的，它的服务是不是你喜欢的，你是否信任他等。”

　　●应对通胀首选理财险

　　对于如何选择保险产品减少通货膨胀带来的影响，缪建民认为，理财性的产品比保障性的产品更能应对通货膨胀。

　　陈秉正也认为，买一些投连险或者万能险，在一定程度上可以减少通货膨胀给保单现金价值带来的缩水。比如太平洋人寿的养老保险产品，其给付的保险金按每年５％递增，今年一个月给你１０００块钱，递增每个月给你１０５０块钱，这样就能够保证保单现金价值是递增的，从而达到抵御通货膨胀的作用。

　　对于保险和其他投资品种的不同，陈秉正教授总结了三个方面：一是保险具有保障功能，二是保险产品风险更低一些，三是在回报收益方面，保险产品不如基金和股票。陈秉正指出，财产险、意外险通常不具有理财功能，理财险中最主要的还是寿险中的投连险，其他的如分红险、万能险可以在一定程度上起到财富保值增值的作用。投连险、万能险和分红险都可以作为理财的选择。

　　在专家看来，保险产品增加理财功能并没有淡化保障功能，国外也出现过一个保障类产品向投资类保险产品转变的过程。在上世纪８０年代以前，国外的保险市场上主要出售传统型保障产品。但上世纪８０年代以后，在经济发展中出现了一些明显的通货膨胀，从而导致传统保单的现金价值出现了缩水、贬值。为了适应这样新的变化，各保险公司逐步开发出万能险、投连险等投资型、理财型产品。现在投连险、万能险在英美保险市场上都占据了很大的份额。专家认为，和发达国家比，我国现在的保险理财产品比较少，也不够方便，这是金融业的共性问题。