今年以来，股市、基金一路走跌，使得分红险这种兼具保底收益和保障功能的保险产品再度走俏。前几年缴几万元的保费，随后年年返还，这种分红方式对很多保守型投资者确实有很大诱惑。然而，近日有专家指出，这类产品并不是适合普通家庭的“万能产品”。
股市跌风吹热分红险
今年1月1日，新华人寿、太平洋人寿、太平人寿等相继推出了它们的分红险产品；日前，友邦保险也推出了它的分红险新品……一度低迷的分红险高调吹响了抢占市场的号角。据了解，今年1月份，市场上部分领先的外资保险公司以及大型中资保险公司，其分红险与投连险的保费比例已经接近1∶1。业内人士乐观预计，今年分红险的平均分红率有望达到5.5%左右，再加上2%至2.5%的产品内含预定利率，分红险的综合投资收益率可达到8%。
分红险之所以能直上青云，业内人士分析，无疑是借助了股市动荡的“东风”。面对震荡下行的股市，较之投连险，稳健投资的险种更受投资者青睐。另外，国寿、新华、泰康等保险公司通过升级分红险保单、派发红利与投保人共同分享投资收益等措施，也大大提高了投保人投保分红险的信心。
投保前要先了解清楚
首先要弄清什么是分红险。它是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。换句话说，保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户。这类保险的主要特点就是缴费期短，只要缴3年或5年，保费略高，年缴几千元或万元以上，带有一定的保障，如身故保额可能略高于所缴保费，返还极快，最快可能当年就开始返还。对于家庭理财渠道而言，也是一种保值、增值，还有保障的新渠道。
据了解，目前分红险的主要投资渠道是国债、存款和大型基础设施建设，都属于一些期限较长，投资回报较为稳定的中等收益品种。根据保监会规定，至少70%要分配给投资者。
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