存款准备金率的下调，使得未来降息的可能性变得更大，现在选择一个期限较长，收益率也较高的产品，可以把绝对的投资收益固定下来。专家介绍，一旦开始进入降息通道，还是可以享受降息前的收益率。尤其适合养老金、教育金的积累。此外，对于那些流动性要求较高的投资者，可以选择银行的滚动型理财产品，比如工行的“灵通快线”、农行的“安心快线”、建设银行“乾元日新月异”等都是不错的高收益理财产品。

　　建议2

　　先看清风险再配置资产

　　2011年存款准备金的一再上调，连续的加息，CPI的步步攀升，投资市场跌声一片。在这样的经济背景下，专家建议投资者首先应该认识自己的风险偏好和风险承受能力，做好资产配置，提高理财收益。如果觉得难以把握资本市场的变幻莫测，可大幅减仓，将资金投向更加稳健的银行理财产品。比如银行短期票据、债券类投资理财产品、信托类理财产品等，均比较适合那些稳健型投资者。对于风险偏好较高的投资者，可以将有限的资产配置于具有抗通胀能力的权益类证券，如资源类、消费类股票以及投资偏重这类股票的基金。由于通胀的影响，这类公司的业绩会有较大幅度的提升，从而推动股票内在价值的上升而跑赢大盘。

　　另外，黄金是避险类的产品，除了投资纸黄金外，还可购买一些实物黄金作为收藏之用。闲置的资金不妨少量配置一些贵金属产品，也是不错的选择。

　　建议3

　　投资组合中保障不可少

　　2012年股市债市都会出现一些投资机会，理财产品也是种类繁多，专家建议投资者积极跟进形势变化，从股市、债市、银行理财等多方面考虑，调整家庭投资组合。一般来说，合理的家庭理财结构需包含保障型产品、稳健型产品和激进型产品，将鸡蛋放在不同的篮子里来分摊风险，实现家庭资产的稳步升值。具体而言，可以根据所处的不同人生阶段构筑合适的投资组合。

　　专家特别提醒，在购买一些理财产品的同时，不可忽视的是保障类产品的配置。保险作为一种重要的理财方式，对于一个家庭来说也是不可或缺的，投资者可根据个人家庭的特点来选择最适合自己的一份保障。投资者制定理财规划之前，首先要确定自己的理财目标，要了解自己风险承受能力、家庭收入以及风险偏好，再选择投资理财方式，通过不同的资产配置，实现家庭资产保值增值。