PE基金，大家接触的比较少，有一些投资意识非常强的客户，有可能会有所了解，我们介绍一下，PE基金就是私募股权投资基金，是投资非上市公司的股权，我们可以说成是一个买了一个原始股的股票，相等各家银行，比如说建设银行代理的PE基金比较多，工行在前期也代理了几款大的PE基金项目，像美的、中信白银的PE基金，PE基金特点，我们是股权投资，它的资金实力，对客户的要求更高一些，一般我们最低的PE基金是400万，现在在售的一款PE基金是1000万的起点，因为它是投资于还未上市的企业，所以时间一般比较强，一般短的时间PE基金也能有3年的时间，像我们现在去年代售的美的PE基金和中信PE基金也是5+1年，也就是说5、6年这个钱是不能用的。

　　我们举一个例子，如果你现在去银行做一个PE基金，你需要知道什么？准备什么？这是我们去年做的一个美的电器的PE基金，大家知道首先看项目，美的是一个产品线非常丰富，品牌非常齐全的一个小家电企业，它这个项目上市一个最大的非金融企业的一个上市，在我们工行给它的授信评级是60亿，银行评级是600亿，这个项目是没有问题，上市只要是政治稳定、经济正常就没有问题了，所以项目不错，我们时间也能放5年，这个项目给我们的承诺是什么？这种项目一旦上市，不光工行代理，还有其他银行也是这样的，会有一个测算，定向的根据管理团队的测算，如果持有4.5年，按照现在市盈率或者是行业的标准测算，它的投资的回报应该达到投资金额的3.5倍，这是比较保守的计算，所以客户会想1000万，5年以后3500万，非常的诱人，这也是PE基金对高端客户的一个吸引力所在。

　　银行代理PE基金，第一是我们的重点贷款企业。另外一点，凡事要想万分之一，这个企业就是不能上市怎么办？一般PE基金都有保障的条款，比如说像当初发的美的PE基金，如果5年以后没有上市，我投的这1000万怎么办？5年的时间成本在这里。他给客户会有一个7%-10%的投资回报，4%是约定的，3%-6%是我们股权的分红，如果真的上不了市，这个优质的PE基金可以相当于我做了一个7%的年化的理财产品也不错。这款项目当时工行发售的非常快。

　　我们和大家讲一下创新的理财产品，包括现在创新基金和创新的券商理财计划，实际上我们以前都在说发展基金，但是我们国家基金的结构和目前国际上来讲还是有很大的差别，比如我们都说美国居民持有基金，但是在美国市场上60%的基金都是固定收益基金，现在证监会上了新的领导，也在大力的推出各种创新型基金，主要的一个目的就是一个固定收益率，保证投资者的收益，像我们现在发行的，两天发了25亿，我们以前总是说人家忽悠我买基金，年化回报7%、20%，那是不专业的，我们基金比如说5.8%的回报目标，这个确实可信的，我们可以看一下，创新基金是怎样保证目标收益率，比如说创新季享的理财计划，发了20亿，现在进行一些目标债券有了，我有20亿的规模，持有到一年，我现在算的一下，这些债券到期收益率是6.6%，我给客户5.8%，我还有更稳健的回报，而且我们国家到现在为止，正常的一些企业债、公司债还没有违约的先例。所以哪一天客户经理给你推介这样的产品，不要先入为主，基金是有风险的，多学习一下，这个是非常不错的，而且这样的产品是有规模限制的，如果是有这样的销售机会，我们资金又比较充裕，就可以做一下购买、配置。

　　基金定投的优势

　　最后和大家说的是基金定投，我们说基金产品可以理解成投资方式，有可能很多人也比较熟悉，基金定投一个好处，第一个是手续简便，自动扣款，不需要费时费力，我的钱可以放在账上也没有时间投资，一般银行会自动扣款，约定扣款金额，会每个月自动的进行投资。第二是避免择时平摊风险，股市涨起来的时候我们都去买，然后被套住了，股市跌的时候我们错过了建仓的机会，比如说一块钱的时候我用300元去买，后来跌到5毛钱我还拿300元去买，这个基金涨到多少钱我就回本？大家算了一下，基金涨到1块钱才可以回本，我们算一下，这个基金8.1毛钱就可以回本，基金定投我们可以做到高仓减磅，低位加仓的好处。

　　第三是坚持投资，积少成多。我们生活需要一个约束里，有很多的女性朋友一不高兴就会去买衣服，我有一个同事只要和老公吵架，第二天一定买一套非常贵的衣服，然后回来就比较后悔，因为是生气的时候买的，款式也不一定太喜欢。基金定投可以省下一件衣服钱，我们把钱买一份小的基金，如果老公犯错，可以把钱扣除来也买一份基金。