李先生剩余的40万元便不应该再放在银行中等着发霉了，可以考虑按照风险级来按比例进行投资。

　　其中15万元可用于高风险类投资。建议李先生将这15万元配置为股票型基金或者股票。但值得注意的是，若配置基金应尽量避开配置板块单一的基金，现阶段，可考虑选择新华优选成长、交银成长等。

　　另外的20万元，用作低风险类投资。当前的债券正走在牛途之中，并且债券本身安全性高，因此配置一些纯债基金或者信用债产品都会是不错的选择。

　　最后的5万元用来作为双方购买保险的保费支出，考虑到储蓄型保险对保障范围限制较大，建议全部配置保障型保险。

　　日常点滴，理财贯彻

　　此外，李先生家庭每年有20万元的结余，可以用定期定额的方式，按月投资于基金，其中40%购买股票型基金，60%购买纯债型基金。

　　这样，在10年之后，李先生用目前资产积累的资金可达347.82万元（15万元投资偏股型基金获得的38.91万元和20万元投资债券型基金获得的32.58万元以及每年20万元的结余以定投获取的276.33万元）作为养老的储蓄，此时若换购一部价值50万元的车，那余下有297.82万元可继续投资。

　　加上中心城区空置房产建议也可以出租获取一定的现金流用以偿还贷款降低压力，相信经过多年之后，两人一定能够过上一个很有保障的晚年生活的。

　　[理财师手记]

　　丁克族不必太激进

　　对于李先生这样的丁克一族，收入高，注重生活质量。这样的家庭属于平衡型的投资人，对风险承受能力为中等，不适合也没有必要进行太激进的投资。

　　此外，还有一些问题也是李先生需要考虑的问题。比如现在夫妻双方双亲尚健在，年纪渐长，双方父母的医疗支出将会逐年上升，需要预留一部分资金以应对。双方目前的高质量生活，从某种意义上来说是透支了未来的生活水平，虽然收入高提高生活质量无可厚非，但因为未来养老也是一个重要的人生旅程，在支出方面建议重点考虑维持合理的范围为宜。

　　[保险规划]

　　把保单当做“儿子”养

　　□中国平安阮珎

　　中国家庭历来有着“养儿防老”的观念，而之所以有此观念，其中一个原因就是过去社会没有什么保障，如果儿子成人，就会成为父母养老的依靠。

　　而保险作为现代社会中一种防范、分散和转移风险的手段，让我们在能挣钱的时候留出一些钱来投入保险，并借助于时间的杠杆作用，使资金不断的累积增值，当我们收入降低或者失去收入的时候，就可以通过保险获得帮助。这与古人的“养儿防老”其实是一个道理。

　　丁克族在享受当下的幸福生活之外，所要付出的代价就是，相比有子女家庭在年老时可以得到孩子的赡养接济，丁克家庭所需要的养老和医疗，包括将来的护理费用，必须全部靠自己积攒。因此，通过保险为自己“养一个孩子”，就显得尤为重要。

　　建议李先生拿出家庭年收入的10%为自己和太太做一个15年的保障计划，可选择一些终身给付型的年金类产品。只要“养他15年”，15年之后，从约定的时间开始，可以设定为退休之日起，他保证每年“孝敬”您一笔固定的养老金，无论您的退休生活需要享受多少年，这份养老金就可以领多少年。同时，附加重疾和意外伤害及意外伤害医疗保险，将来万一产生风险，也可以获得医疗保障。这样一来，“养儿防老”的观念就由保险给支撑起来了，并且，您还不用担心这个“孩子”是不是孝顺，花钱也不用看“孩子”的脸色。