理财案例
家庭理财案例
杨先生今年60岁，刚刚退休。每月有6000元左右退休金，杨太太则仍在一家企业上班，每月收入约7000元，二人拥有房产两套，汽车一辆，存款约30万元。在投资方面，有市值约5万元的股票、5万元的基金。杨先生的儿子小杨已经结婚有自主房，目前在一家研究机构上班。小杨夫妻俩每月收入约2万元，年终奖共约10万元，每月给杨先生夫妻生活费3000元，二人打算年内生小孩。
在保险方面，杨先生夫妻有五险一金，没有额外购买商业保险。未来三年，杨太太也将退休，退休后每月收入约5000元。杨先生夫妻目前基本没有太大经济压力，但退休客户进行理财，一方面希望获取更高的收益，在资产保值增值的同时也能充实晚年生活，另一方面也可利用增值的财富发展更多自己的兴趣爱好，并为子女做些储备。如何用好退休人群的财富？如何合理规划符合风险承受能力和财富状况？希望理财师能提出合理的建议。
家庭财务诊断
杨先生夫妇代表的是退休人群的理财需求。从案例给出的数据来看，杨先生夫妇的资产状况很健康，生活负担较轻，且杨太太退休前后的税后收入变化不大（工作时税前7000元/月，扣除五险一金后税后收入为5558元，退休后5000元/月，税后收入4955元），对家庭收入和支出的影响可以忽略。
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