漫长的退休生活需要足够的资金储备。除了社会基本养老保险外，每个人还应尽早开始为退休做储备，长期坚持为养老而不断累积，会让你的退休生活更无忧！

　　齐先生和太太的收入都挺不错，已届不惑之年的他们月收入相加有近3万元，还有不菲的年终奖，可两人却没有为养老做过准备。

　　“还贷6000元，基本开销4000元，休闲娱乐和购物5000元，孝敬父母2000元，孩子英语和钢琴等课程每月2500元，要花钱的地方可多呢。”齐太太粗略算着每月的花费。虽然除了房子和车子这些大件，夫妻俩还有几十万元的结余，可在他们看来，这些钱可不是为自己准备的。齐太太坦言：“现在这些积蓄，一是要备着给父母将来看病用的，二是给孩子预备留学学费用的。我们养老的事情还没顾得上多想呢。”

　　连先生和太太两人加起来月入不到2万元，女儿出生后，连太太就开始用定期定额投资基金的方式开始为女儿储备教育金。过了而立之年后，连太太就开始为自己购买了商业年金保险，为先生做了一份基金智能定投计划，作为两人养老的备用金之一。

　　“夹心族”也该“挤”出养老储备金

　　齐先生和太太可算是典型的“夹心族”，上有老、下有小的他们不得不为父母、子女考虑在前。工作多年攒下的存款除了要为父母建立“医疗储备账户”，还要给孩子搭建“教育储备基金”，压力真是不小。而就在这样的双重压力下，他们自己的养老金就这么不见了踪影。

　　其实，这样做的结果可能很糟糕。当齐先生夫妇二人退休时，由于他们的积蓄不断被父母、子女所用，以致没有充足的养老积蓄，生活品质很可能无法保障。而且，正是因为养老金的累积需要一个较长的过程，而这笔钱的需求与这个累积的时间都是“刚性”的，所以当然是早准备比晚准备好，晚准备比不准备好了。

　　考虑到“夹心族”各项开支较大，我们建议可以从小钱开始，一点点强制储蓄，再配合适当的投资工具，靠长期投资把小钱变大钱。夹心族家庭首先可以考虑“节流法”，以减少家庭每月的开支。比如通过记账的方式，先掌握每月的固定开销有多少，再慢慢从中减少不必要的支出，自然就把钱存下来了。

　　又比如当前物价上涨的时候，购物还要学着挑时间、挑商场。同样一个品牌的冬季新品，在这个商场可能只打8折，换一个商场没准能打6折。下馆子吃饭也要算计一下，可以在网上下载优惠券的千万别错过，或者你还可以试试时下超级火热的团购，只要提前预约一下，同样一餐饭的价格可能是平时的一半，甚至是3折、2折呢！

　　当每月固定支出都能够控制住以后，便可以进一步采用“账户管理法”，也就是依照不同的花费类别分别由不同的银行账户支付。每月薪水拿到后，可以先依照规划的预定金额分别转到各账户，如生活基本开支账户、教育账户、娱乐性消费账户等，再由这些账户直接扣款支付各类生活所需。量入为出、先进后出的办法，每月余钱将不再是难以预估的，随后也较能进行计划性投资。