虽然夫妻双方都享受社保，但社保目前仍然处于“保而不包”的状态，象住院医疗保险中自费项目、部分门诊费用、误工损失等社会保险都不予报销，鉴于目前震荡的投资环境下，张女士可选择某一家寿险公司的分红保险作为主险为家庭某位成员进行投保，可以选择10年以上进行缴费，附加重大疾病保险和费用补偿型的住院医疗、附加意外、意外医疗保险等附加刑保险产品，在充分享受分红型保险带来的稳健收益的同时，可以为家庭成员提供系列保障，充分发挥保险产品的保障功能，克服单一投保分红险保障不足的问题。
按需投保
分红险适合个人经济状况良好、长期收入稳定并且想为未来较远的某一时间点(如子女的教育、婚嫁，自己的养老等等)提前做准备的投保人，尤其适合年轻且需要保障期限长的投保人。保险解决的是一生的事情，分红保险并非为了赚钱，其目的是为了抵御未来的通货膨胀。
36岁的刘女士为自己8岁的儿子投保一份保险，年缴保费约2.1万元，缴费期20年，保额10万元。儿子从该合同生效90天后(需经过犹豫期)即可领取3000元；儿子7--54周岁每年都可以领取3000元，55--64周岁每年可以领取1.8万元，65--87周岁每年领取3.6万元。如果儿子生存至88岁后的保单周年日，可获取20万元的满期金。如果儿子在保险期间身故，可获得3倍保额的赔付，即30万元，保险期间内每年可享受现金红利。红利不领取可以累计生息，到儿子88周岁的累计红利(中档)约为215万元。既能保证儿子从小到大的教育经费，又能保证儿子长大到退休的收入。
刘女士所存保费仅40多万元，即可领取200多万元现金红利，这就是分红险的优势，尤其是从小开始投保，不仅领取的红利时间长，而且获取的现金红利也多。交纳的保险费不增加，但得到的保障却通过分红不断上涨，并且复利上涨。
合理配置
分红险作为一款兼具投资、储蓄和保障的新型寿险理财产品，在投资环境下受到部分投保人的青睐，但归根到底来说，在本质上分红保险产品还是一款保险产品，所以投资者在家庭资产配置中需要理性对待，不能在家庭资产中配置过多。
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