再次，“复利计息”确实是个诱人的词眼，尤其对于长期保单而言。复利是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息，也就是通常说的“利滚利”。但是保单复利计息中可能存在两个没有解释清楚的问题，一是推算复利收益时的分红是假定的，二是保险复利计息的计算的只是分红和返还的生存金，并不包括投保人每年交的保费。一般来说，复利计息的初始本金只是首年的分红，而首年的分红往往不会很高。
貌似很划算的信用卡分期
案例：刚刚装修完房子的小赵手上资金紧张，去家电(行情专区)卖场物色家电时看到很多家电有零利率分期付款的宣传。他咨询了销售人员，听说用信用卡分期付款确实是零利率，只是每一期收取0.6%的手续费。“感觉这个很划算，如果选择分期付款，我近期的压力会小很多。”小赵花了18000元选购了电视机、冰箱和洗衣机，当场选择了信用卡分期付款，分12期还，每月还款1608元。
提醒：0.6%的手续费看起来确实很低，但事实上，小赵付出的成本远高于想象。
分期付款不用利息，这只是偷换了概念而已。信用卡分期付款虽然免息，但不同于免费，消费者需要支付一定比例的手续费，而这笔手续费折算下来，可能远超一年期贷款基准利率。
如果我们转换一下说法，每期0.6%的手续费实际就是月利率0.6%，那么实际一年的利率是0.6%*12=7.2%。而现行一年期贷款基准利率为6%。
但小赵支付的实际利率其实还要高于7.2%。小赵把18000元的账单进行了分期，每期手续费0.6%即108元。也就是说每月还的1608元中，1500元还是本金，108元是手续费。在还款过程中，小赵占用的银行资金是逐期减少的，但手续费却始终按照18000元的总额进行计算。
在计算分期付款的实际利率时，要用到“平均贷款余额”这个概念。而银行在设计信用卡分期产品时，使用的都是这个概念，而不是所谓的每期手续费。
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