理财方案规划

　　1、泰康生命关爱重大疾病终身保险

　　程女士的先生目前正当壮年，这个阶段一般也是发展事业的黄金时期，但由于自身不享有单位福利，为理智面对未来，事先防范在健康上可能出现的风险，在目前这个阶段投保理赔覆盖面较广、性价比高的健康险，应当是一个恰当的选择。光大银行理财顾问向程女士的先生推荐泰康生命关爱重大疾病终身保险，投保20万元，每月缴纳保费780元，这一健康险产品涵盖20种以上的重大疾病，基本涵盖了可能出现重大健康问题，从而使得程女士的家庭真正做到后顾无忧，对于程女士先生专心于事业发展也有着良好的帮助。

　　2、学平险

　　学平险是针对在学校或幼儿园注册、身体健康并能正常学习和生活的大、中、小学学生和幼儿，为避免其出现意外伤害或者疾病住院治疗情况而出台的险种。由于学平险在相当程度上属于公益行为，其费率大约是市场上同类险种的1／3，是真正的低保费、高保障的健康险种。孩子的健康安全、成长是每个父母心底深处的愿望，每份保险金额高达60000元，保费50元/年，可投保2份，程女士每年缴纳100元，即可获得12万元最高保障，无疑为孩子的健康成长多一份保障，给自己多一份安心。

　　3、理财产品

　　可购买低风险、高收益、可流动的人民币理财计划产品，建议程女士可将30万元存款中24万投资人民币理财业务产品，按照目前收益水平，预计程女士一年收益在七、八千元左右。以上收入可用于孩子的教育基金的积累，而程女士每月可支配收入2100元扣除丈夫健康险月支出以及孩子学平险支出，每月至少余1200元（暂且不算从事自由职业的程女士先生的收入），可采取零存整取储蓄方式，则一年之后程女士将拥有15750元存款，加上上面七、八千元元投资收益，共余23000元作为教育储备基金，此后随着时间的延伸，每年程女士教育储备基金至少有望成倍递增，不仅为孩子进入最好的学校奠定了坚实的基础，在面临可能出现的突发支付需求的时候，程女士也能够做到从容面对。

　　4、投资股市

　　尽管前期国内股市经历短暂上冲之后迅即回调，但从长期绝对价值来看，目前国内股市的整体价位确实已经处在较低水平。程女士作为事务繁忙的上班族，不具备足够的精力和经验在股市中从事中短线操作，但作为长期投资，在目前的价位进入股市，在1年或者1年以上的时间内获得理想收益的概率还是相对较高的。若程女士目前执意欲投资股市，为控制风险，建议程女士可将30万元存款当中剩余的6万元依据市场行情在专家指点下逐步进行股市投资，应主要投资长期成长性良好的大盘股领域，以免不必要的投资损失。