子女教育金和养老金的规划，有种简便易行的方法——以6年为期限进行筹集，每到一个6年就做一笔整体投资。假设投入定投每月2000(婚后虽然开支增加，但是加入妻子的收入仍能达到这个投资水平)，每月定投2000元，投入股票型基金预期年收益率15%，6年后累积230000元左右，转成整笔投资，投资于风险较小的稳健型银行理财产品，预期年收益率5%，20年后610000万元左右，用于支付孩子高等教育学费。
在第二个6年，仍然继续每月2000元的投资，6年满期后，转为整笔投资；如此类推，以每6年为一个阶段，来做定期定额投资与整笔投资，用于满足养老规划的需求。
商业保险主要做为社保的补充，在投保品种选择上，婚前可以重点考虑增强重大疾病的保障金额；婚后特别是有孩子后，为预防父母的意外导致孩子生活、学习失去保障、家庭生活质量下降，可考虑为孩子投保教育金保险；父母从养老规划的角度考虑可投保养老型分红险，比如中国人寿的“美满人生”分红型保险，以男性30岁投保为例，年缴保费30000元，期缴5年后不用再缴费(保障至75周岁)，红利的领取方式是从缴费第一年开始，每年固定领取年金1915.5元，至74周岁共领取45次，在75周岁时还要一次性领取关爱年金63850元，同时每年还享有可灵活领取的浮动分红。
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