1、增加积极型投资产品。
虽然今年国家已经5次调整了存贷款利率，但是20万元的储蓄存款已经不能达到增值的目的了，可以分批选择打新股的人民币理财产品和开放式基金作为资产组合的重点，否则可以考虑提前还款。此外，陈先生家庭每月结余金额较大，可以用贷记卡和3-6个月的节余作为紧急备用金，以货币型或债券型基金方式持有，在保证流动性的基础上增加收益。
2、增加基金定投数额，规划子女教育及养老。
陈先生的长期投资理财的意识较强，已经每月有500元的基金定投，但是相对家庭每月的节余及需要达到的目的来看，建议增加到每月2000—3000元。假设基金定投预期收益率在10—15%，持续投资18年，可累积资产达到150万元左右，完全可以满足子女大学教育或出国深造的要求。
3、增加保险保障。
陈先生家庭虽然收入稳定，但夫妇双方只有基本的社保，45万元房贷未还清，孩子尚幼，未来的养老压力不容忽视，如果遇到重大疾病、收入中断等特殊事件发生，目前的保障就显得非常脆弱。所以有必要趁现在家庭每月结余金额尚可，适当购买一些商业保险：
(1)建议夫妇二人投保总额70万元的定期寿险(年净收入的十倍)，以防止不测给配偶和子女带来的生活质量的急剧下降。同时各自购买15万元左右的重大疾病保险，对基本医疗保险进行补充。
(2)子女保障及教育需求。陈先生子女尚幼，可为孩子投保意外伤害和住院医疗保险等，满足孩子在疾病、意外事故保障方面的需求。同时陈先生考虑子女的教育金储备，可考虑投保投资连结保险，同时也使家庭投资多元化，在市场波动时期能自如变换投资风格，应对集中投资的风险。
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